Wat is de reserveratio?
De reserveratio is het minimumpercentage van het bedrag dat door de centrale bank is bepaald om opzij te parkeren door elke commerciële bank.Het is een vereiste waaraan elke bank zich moet houden volgens de voorschriften, en de centrale autoriteit heeft het recht om dit te verhogen of te verlagen. verhouding vanaf het economische vereiste.
Bereken reservevereiste
De eenvoudige en ongecompliceerde berekening van de reserveverplichting, aangezien deze rechtstreeks verband houdt met het bedrag aan depositoverplichtingen die de bank heeft-
Reserveverhouding = deposito's * reservevereiste
Voorbeeld: als de Europese Centrale Bank (ECB), de centrale bank voor de banken die actief zijn in de eurozone, een reserveverplichting van 8% heeft gesteld en een bank deposito's heeft van 2 miljard €.
De bank moet dus 2 miljard € * 8% = 160 miljoen € aanhouden als reserveverplichting.
Reservevereisten in de VS door Federal Bank
De onderstaande momentopname illustreert de reservevereiste door de Fed voor commerciële banken in de VS.
Bron: federalreserve.gov
- Binnen de door de wet aangegeven limieten heeft de raad van gouverneurs van de federale reserve de exclusieve bevoegdheid over wijzigingen die beschikbaar zijn voor latere behoeften. In januari 2019 vernieuwde het voer zijn ruimbenodigdheden voor opslagplaatsen van verschillende groottes.
- Banken met meer dan $ 124,2 miljoen aan netto wisselgegevens moeten een besparing van 10% op de netto wisselrekeningen bijhouden.
- Banken met meer dan $ 16,3 miljoen tot $ 124,2 miljoen moeten 3% van de netto wisselrekeningen sparen.
- Banken met netto wisselgegevens tot $ 16,3 miljoen of minder hebben geen hold-noodzaak. De meeste banken in de Verenigde Staten vallen in de hoofdklasse.
- De Fed stelde een voorwaarde van 0% voor niet-persoonlijke tijdopslag en verplichtingen in eurocurrency.
De werking van de reserveratio
- De reserve-voorwaarde is de reden voor alle verschillende instrumenten van de fed. In het geval dat de bank meer middelen nodig heeft om aan haar eisen te voldoen, kan zij bij verschillende banken inkopen. Het zou ook kunnen verwerven uit het kortingsvenster van de federale reserve.
- De geldbanken die elkaar verwerven of uitlenen om aan de reservevoorwaarde te voldoen, worden federale fondsen genoemd. De rente die ze elkaar in rekening brengen om aanhoudende activa te krijgen, is de gevoede fondstarief. Alle andere leenkosten zijn afhankelijk van dat tarief. De Fed gebruikt deze instrumenten om de liquiditeit in het financiële kader te beheersen.
- Hoe hoger de reservevoorwaarde, hoe minder voordeel een bank met zijn geld verdient. Een hoge voorwaarde is vooral moeilijk voor kleine banken. Ze hebben in ieder geval niet veel om uit te lenen. De fed heeft kleine banken uitgesloten van de vereiste. Een kleine bank is verenigd met $ 16,3 miljoen of minder aan deposito's.
- Het wijzigen van de reserveverplichting is kostbaar voor de banken. Het dwingt hen om hun systemen te veranderen. Vervolgens wijzigt het gevoede bestuur af en toe de reserveratio.
Effecten van verandering in reserveratio
Hieronder volgen de effecten van een verandering in de reserveratio.
# 1 - Bankkrediet en geldvoorraad
- Reserves zijn het niveau van contanten dat banken moeten aanhouden voor mogelijk later gebruik en niet voor uitlenen. Met een opslagvoorwaarde van 10 procent op netto-wisselrekeningen, zou een bank die een netto toename van $ 200 miljoen in deze stortingen tegenkomt, nodig zijn om zijn noodzakelijke besparingen met $ 20 miljoen op te bouwen.
- De bank zou de optie hebben om de resterende $ 180 miljoen aan contanten te lenen, waardoor het bankkrediet toeneemt. Als die activa worden uitgeleend, doen ze extra stortingen in het financiële kader.
- De fluctuaties in deposito's beïnvloeden de kasvoorraad en het bankkrediet:
- Het uitbreiden van de (reserveverplichting) -ratio vermindert het volume aan deposito's dat kan worden ondersteund door een bepaald niveau van vereiste en, zonder verschillende activiteiten, vermindert de kasvoorraad en verhoogt de kredietkosten.
- Het verminderen van de behoefte laat banken in eerste instantie met een overvloed aan besparingen achter, wat kan leiden tot de ontwikkeling van bankkrediet en winkelniveaus en een verlaging van de financieringskosten.
# 2 - Rentetarief
- Door de reserveratio te verhogen, hoeven banken minder geld te lenen. Omdat de voorraad contant geld lager is, kunnen banken meer in rekening brengen om het te lenen. Dat leidt tot hogere financieringskosten, en evenzo dalen de rentetarieven als banken minder reserveverplichtingen hebben en meer liquiditeit tot hun beschikking hebben om te lenen.
- Het wijzigen van de voorwaarde is in ieder geval kostbaar voor banken. Daarom geven nationale banken er de voorkeur aan om de noodzaak niet elke keer aan te passen als ze een geldgerelateerde strategie verplaatsen. Ze hebben veeleer verschillende instrumenten die een vergelijkbare impact hebben als het veranderen van de noodzaak om vast te houden.
- Zo stelt de federale commissie voor open markten tijdens haar normale vergaderingen een doelstelling vast voor de fed-fundsrente. In een geval waarin de fed-fundsrente hoog is, kost het meer voor banken om elkaar op middellange termijn te lenen. Dat heeft een vergelijkbare impact als het verhogen van de reserveratio.
Belang van reserveringsverhouding
De volgende zijn het belang van de reserveratio.
- Reserve Ratio is een cruciaal onderdeel van het monetaire beleid. De federale reserve kan het hold-aandeel verlagen, bijvoorbeeld om een expansieve geldgerelateerde strategie toe te staan en de financiële ontwikkeling te versterken.
- Door de afname kunnen banken een groter bedrag van hun contanten aan andere bankklanten lenen en premie kopen. Deze klanten storten het voorschot dus op hun eigen rekeningen, en de procedure verloopt onduidelijk.
- Deze uitbreiding van het aanbod van toegankelijke fondsen verlaagt de kosten van die fondsen (dwz de uitleenrente), waardoor verplichtingen goedkoper worden en bovendien aantrekkelijk voor leners.
- Integendeel, als de federale reserve het hold-aandeel vergroot (waardoor de winkels van een bank in mindere mate toegankelijk blijven voor uitlening), treedt de ommekeer op en kan de federale reserve de economie krimpen.
- Als een methode om de veiligheid van de begrotingsstichtingen van het land te garanderen, stelt de monetaire autoriteit minimumverhoudingen vast, zodat banken consequent wat contant geld in de buurt hebben om een run tegen te gaan, waar banken vanwege massale opnames nog steeds voldoende geld hebben om paniek bij de klanten te voorkomen .
Conclusie
Reserve Ratio is een sleutelcomponent in het financiële systeem en kan ook worden gebruikt als een effectief instrument om de monetaire structuur van de natie in evenwicht te brengen; en ten slotte verlaagt de centrale bank de reserveverhouding om banken meer geld te geven om te lenen en de economie op te krikken, en breidt de reserveverhouding uit wanneer ze de kasvoorraad moet verminderen en de inflatie moet beheersen.
