Wat is een risicoverzekering?
Risicoverzekering verwijst naar het risico of de kans dat zich iets schadelijks of onverwachts voordoet, waaronder verlies of beschadiging van de waardevolle bezittingen van de persoon of letsel of overlijden van de persoon waar de verzekeraars deze risico's inschatten en, op basis waarvan, de premie die de verzekeringnemer moet betalen.
Uitleg
- Risicoverzekering omvat het beoordelen van de prijs die moet worden betaald aan polishouders van de verzekering die hebben geleden door het verlies dat hen is overkomen en die wordt gedekt door de polis. Het brengt verschillende soorten risico's met zich mee, zoals diefstal, verlies of beschadiging van eigendommen of er kan ook iemand gewond raken; er is een kans dat er op elk moment iets onverwachts of schadelijk kan gebeuren.
- Het evolueert bij het berekenen van de betaling van de financiële waarde voor de schade die kan optreden aan het verzekerde eigendom of item dat kan worden verloren, gewond of per ongeluk vernietigd of vaak voorkomt. Het geeft ook aan hoeveel het zou kosten om een dergelijk verzekerd goed te vervangen of te repareren om de schade te dekken die de verzekeringnemer lijdt in geval van dergelijke schade. Verzekeraars berekenen claims en beoordelen hun risico's.
Types
Hieronder volgen de verschillende soorten risico's bij verzekeringen:
# 1 - Puur risico
- Puur risico verwijst naar de situatie waarin het zeker is dat de uitkomst zal leiden tot het verlies van alleen de persoon of het maximum kan leiden tot de toestand van het break-even voor de persoon, maar het kan nooit winst opleveren voor de persoon. Een voorbeeld van het pure risico is de mogelijkheid van schade aan de woning door natuurrampen.
- Als zich een natuurramp voordoet, zal dit het huis van de persoon en zijn huishoudelijke artikelen beschadigen, of het heeft geen invloed op het huis en de huishoudelijke artikelen van de persoon. Toch zal deze natuurlijke ramp de persoon geen winst of voordeel opleveren. Dit valt dus onder het pure risico en deze risico's zijn verzekerbaar.
# 2 - Speculatief risico
- Speculatief risico verwijst naar de situatie waarin de richting van het resultaat niet specifiek is, dwz het zou kunnen leiden tot een toestand van verlies, winst of break-even. Deze risico's zijn doorgaans niet verzekerbaar. Een voorbeeld van het speculatieve risico is de aankoop van aandelen van een bedrijf door een persoon.
- Nu kunnen de prijzen van de aandelen alle kanten op gaan, en een persoon kan verlies, winst of geen verlies, geen winst maken op het moment van de verkoop van die aandelen. Dit valt dus onder het speculatieve risico.
# 3 - Financieel risico
Financieel risico verwijst naar het gevaar waarbij de uitkomst van de gebeurtenis meetbaar is in termen van geld, dat wil zeggen, elk verlies dat zou kunnen optreden als gevolg van het risico kan door de betrokken persoon in geldwaarde worden gemeten. Een voorbeeld van het financiële risico is een verlies voor de goederen in het magazijn van het bedrijf als gevolg van de brand. Deze risico's zijn verzekerbaar en vormen doorgaans de hoofdonderwerpen van de verzekering.
# 4 - Niet-financieel risico
Niet-financieel risico verwijst naar het risico waarbij de uitkomst van de gebeurtenis niet meetbaar is in termen van geld, dat wil zeggen dat elk verlies dat zou kunnen optreden als gevolg van het risico niet door de betrokken persoon kan worden gemeten in de geldwaarde. Een voorbeeld van het niet-financiële risico is het risico van een slechte merkkeuze bij de aanschaf van mobiele telefoons. Deze risico's zijn niet te verzekeren omdat ze niet kunnen worden gemeten.
# 5 - Bijzonder risico
Een bijzonder risico verwijst naar het risico dat voornamelijk ontstaat door de acties of tussenkomsten van het individu of de groep van sommige individuen. De oorsprong van het specifieke risico op individueel niveau en de impact ervan wordt dus op een lokaal niveau gevoeld. Een voorbeeld van een specifieke kans is een ongeval in de bus. Deze risico's zijn verzekerbaar en vormen doorgaans de hoofdonderwerpen van de verzekering.
# 6 - Fundamenteel risico
Fundamenteel risico verwijst naar het risico dat ontstaat door oorzaken die niemand onder controle heeft. Men kan dus zeggen dat het fundamentele risico onpersoonlijk is in zijn oorsprong en de gevolgen. De impact van deze risico's is voornamelijk op de groep, dwz het treft de grote populatie. Het fundamentele risico omvat risico's voor de groep door gebeurtenissen zoals natuurrampen, economische vertraging, enz. Deze risico's zijn verzekerbaar.
# 7 - Statisch risico
Statisch risico verwijst naar het risico dat constant blijft gedurende de periode en over het algemeen niet wordt beïnvloed door de bedrijfsomgeving. Deze risico's vloeien voort uit menselijke fouten of acties van de natuur. Een voorbeeld van het statische risico is de verduistering van fondsen in een bedrijf door zijn werknemers. Ze zijn over het algemeen gemakkelijk te verzekeren omdat ze gemakkelijk te meten zijn.
# 8 - Dynamisch risico
Dynamisch risico verwijst naar het risico dat ontstaat wanneer er veranderingen in de economie zijn. Deze risico's zijn over het algemeen niet eenvoudig te voorspellen. Deze veranderingen kunnen financiële verliezen veroorzaken voor de leden van de economie. Een voorbeeld van het dynamische risico zijn de veranderingen in het inkomen van de personen in een economie, hun smaak, voorkeuren, enz. Ze zijn over het algemeen niet gemakkelijk te verzekeren.
Concept van risicoverzekering
De looptijd van risico's in verzekeringen zegt dat de manier waarop de verzekeraars hun risico's beoordelen bij het verstrekken van verzekeringspolissen aan de polishouders over het verlies dat kan optreden als gevolg van verlies, diefstal of schade aan het eigendom of zelfs dat iemand gewond raakt. Dit concept zegt ook welke soorten van die risico's betrokken zijn bij het uitgeven van verzekeringen. Het helpt de verzekeraars ook om het risico te beoordelen en de claims te berekenen die in de toekomst op elk moment kunnen worden betaald als de schade of verlies zich voordoet.
Conclusie
De risicoverzekering of de risico's in de verzekering zijn dus de kans dat zich onverwachte gebeurtenissen voordoen, die het verlies van de persoon of zijn eigendommen kunnen veroorzaken. De meeste risico's zijn tegenwoordig verzekerbaar bij verzekeringsmaatschappijen. Deze bedrijven berekenen de kans op de gebeurtenissen en hun impact en berekenen vervolgens de premie dienovereenkomstig.
