Carrières in het bankwezen
Bankieren is een van de meest populaire segmenten in termen van het maken van een carrière, waarbij men voor het starten van een carrière in het bankwezen het vereiste diploma van de gereputeerde universiteit moet behalen, waarna de persoon moet gaan werken in een van de verschillende gebieden zoals Tellers, Loan Officers, Investment Officers, auditor etc.
Volgens Research and Markets zal de wereldwijde banksector in 2017 naar verwachting 163.058 miljard dollar bereiken met een CAGR van 8% in de komende vijf jaar. Hoewel de banksector een beetje is vertraagd als gevolg van de schuldencrisis die verschillende grote economieën uitdaagde, heeft het nog een lange weg te gaan wat betreft het behalen van voldoende winstgevendheid. De factor die in grote mate tot duurzame winstgevendheid heeft geleid, is de tweedeling in de groei van ontwikkelde en opkomende markten. De banksector van de opkomende markten toonde veelbelovend, zelfs tijdens de ergste crisis die de hele wereld schokte en de hele banksector in zijn greep hield. De banken in de ontwikkelde markten werden echter het zwaarst getroffen door de schuldencrisis en leden enorme verliezen. Zelfs in het huidige scenarioVerwacht wordt dat de drijvende kracht achter de wereldwijde banksector de opkomende markten zijn. De groei van de activa van de 1000 grootste banken is vertraagd tot 2,7% in de periode na de crisis van 2008-2010, terwijl de banken in de periode vóór de crisis van 2006-2007 een groei met dubbele cijfers boekten.
Huidig scenario in de banksector
De wereldwijde banksector wordt gedomineerd door Europa, dat 43% van het totale marktaandeel van de banksector wereldwijd in handen heeft , maar in termen van groei in 2006-2011 ontgroeide de Azië-Pacific banksector zowel de Europese als de Noord-Amerikaanse sector. Regio's.
Vooral landen als India en China, met een enorme bevolking en een stijgend inkomen per hoofd van de bevolking, bieden enorme kansen voor carrières in de banksector om in deze regio's te floreren. Stijgende inkomens van huishoudens en besparingen van consumenten met investeringen in de banksector zullen de weg effenen voor een hoger groeitraject in de komende tijd, aangezien ze ruime kansen bieden aan mondiale banken in vergelijking met de VS en Europa, die naar verwachting een trage groei zullen registreren.
Als gevolg van de schuldencrisis van 2008 is de sector voorzichtiger geweest met haar regelgeving, in het bijzonder met betrekking tot de kapitaaltoereikendheidsratio en risicobeheer. De wetten zijn nu strenger om de belangen van zowel de klanten als de banken veilig te stellen, zodat een dergelijke onvoorstelbare ramp de groeivooruitzichten van de carrières in de banksector niet schaadt.
De schuldencrisis schokte de banksector met een geschokt klantvertrouwen; vandaar dat het verbeteren van de operationele efficiëntie de behoefte van het uur is geworden. Banken over de hele wereld investeren enorme bedragen in het upgraden van hun technologieplatforms om hun klanten een naadloze bankervaring te bieden, samen met strengere normen om de loyaliteit van klanten te herwinnen en te behouden.
Wereldwijde banken richten zich op de volgende aspecten van het bankwezen, die duidelijk kunnen worden gezien als de opkomende trends in het wereldwijde bankscenario.
Focus op opkomende markten
Opkomende markten in Azië-Pacific, namelijk India en China, hebben een enorme middenklassebasis die het beschikbare inkomen heeft om te investeren. Banken over de hele wereld maken hun aanwezigheid voelbaar in de opkomende markten, die als groeipunten dienen voor mondiale banken.
Een studie schat dat tegen 2030 veel opkomende markten die zich in het groeitraject bevinden, hun volledige potentieel zouden hebben bereikt en zouden veranderen in volwassen markten. De huidige volwassen markten zouden worden vervangen door deze ontluikende knooppunten van vooruitgang in de banksector.
In Azië, Afrika en Latijns-Amerika zullen de wereldwijde banken hun diensten en regelgeving zorgvuldig moeten aanpassen aan de lokale behoeften en vereisten. De ontwikkelde markten zijn technisch geavanceerd, terwijl in deze opkomende markten de bankpenetratie nog laag is, en met de introductie van smartphones hebben banken veel kansen in termen van een hogere penetratiegraad via mobiele bankplatforms.
Veel Aziatische banken investeren enorme sommen geld om te profiteren van de groeiende smartphonegebruiker in deze landen. Alleen al in Zuid-Azië zijn de transacties met mobiel bankieren in een jaar tijd al meer dan een miljard overschreden; in 2013 droegen opkomende markten zelfs 60% bij aan mobiele betalingstransacties.
Klantrelatie de sleutel tot goed bankieren
De klantrelaties kregen de grootste klap in de wereldwijde schuldencrisis. Daarom is het absoluut noodzakelijk dat banken extra voorzichtig en waakzaam zijn geworden als het gaat om het behouden van hun klanten. Met strengere normen en toezicht, streven banken wereldwijd naar meer persoonlijke en vervullende klantrelaties met meer vertrouwen en loyaliteit.
Klanten willen nu meer transparantie in hun bankrelaties met veel meer controle over hun financiële informatie; Geschat wordt dat om de huidige trend ook in de toekomst bij te houden, de banken hun klantenrelaties zullen moeten verdiepen, niet alleen door een dieper aandeel in hun portemonnee te hebben, maar ook door persoonlijke banden te versterken door middel van informatie die is afgeleid van data-analysetechnieken.
Bovendien wordt geschat dat tegen 2030 de demografie van de bankpopulatie volledig zou zijn veranderd. Banken zullen nieuwere bedrijfsmodellen moeten innoveren om tegemoet te komen aan de behoeften en vereisten van de meer stedelijke en oudere demografieën.
Bankoplossingen van de volgende generatie
In de afgelopen tien jaar is het aantal jonge consumenten dat vertrouwd is met het gebruik van internetdiensten en mobiele applicaties snel toegenomen, waardoor het voor banken essentieel is om te investeren in oplossingen voor bankieren op afstand. Overschakelen naar technologieplatforms verlaagt de operationele, infrastructurele, onderhouds- en energiekosten voor de banken, waardoor hun winstgevendheid toeneemt en tegelijkertijd een verbeterde klantervaring en gepersonaliseerde diensten wordt geboden, die een grotere betrouwbaarheid, verbeterde beveiliging, verbeterde flexibiliteit en functionaliteit beloven. In de komende tijd zullen dergelijke oplossingen voor bankieren op afstand een onmisbare functie zijn die door elke bank wordt geboden, in plaats van dat ze goede functies hebben.
Business intelligence in transactiemonitoring
Een toename van de rol van Business Intelligence (BI) en analyse bij transactiemonitoring is de behoefte van het uur. Met krimpende winstmarges en oneindige concurrentie hebben banken zich gerealiseerd dat ze, om een concurrentievoordeel te behalen onder hun tijdgenoten, de reeds beschikbare consumentengegevens, waarover ze beschikken, moeten analyseren. Elke klant die een transactie doet, of het nu om een aankoop of om een investering gaat, wordt geregistreerd in de systemen van de banken. Dergelijke gegevens kunnen op de juiste wijze worden geanalyseerd om nuttige informatie over de voorkeuren van de klant af te leiden, waardoor op behoeften gebaseerde en passende oplossingen aan de klanten worden geboden als het beleggingsproduct of de hypotheek betreft. Het is ook de sleutelcomponent van consumentisering door te helpen bij de ontwikkeling van producten en oplossingen voor specifieke consumentenbehoeften.
BI biedt niet alleen real-time analyse die direct kan worden gebruikt, maar het brengt ook de informatie die verspreid is over verschillende IT-systemen samen. BI is ook nuttig bij het voorkomen van fraude door een activiteitenpatroon voor een klant vast te stellen, waarvan elke afwijking gemakkelijk kan worden getraceerd.
Oprichting van betalingshubs
De technologische vooruitgang heeft geleid tot de geboorte van niet-bancaire Payment Service Providers (PSP's) die in een alarmerend tempo als paddenstoelen uit de grond schieten en mobiele bankdiensten aanbieden. Daarom wordt het voor banken noodzakelijk om hun eigen betalingshubs op te zetten, die hen niet helpen bij het genereren van inkomsten en het verlagen van de kosten, maar ook om hun betalingssystemen te stroomlijnen die over meerdere kanalen zijn verspreid.
Klanten eisen tegenwoordig altijd en overal betalingen, die zowel goedkoper als sneller zijn zonder afbreuk te doen aan hun financiële zekerheid, wat een groot probleem was na de crisis. Betalingen vormen een belangrijk percentage van de inkomsten van een bank; daarom vinden zelfs banken het gemakkelijker om betalingen op bedrijfsniveau te beheren in plaats van te beheren via meerdere betalingsmachines. Het resulteert in een betere beheersbaarheid en efficiëntie voor de banken, biedt hen betere zakelijke kansen en verbetert de klantervaring, gepaard gaande met risicovermindering voor de eindconsument.
De banksector is onderverdeeld in retail-, corporate- en investeringsbankieren, samen met vermogens- en vermogensbeheer. Bij al deze zaken wordt verwacht dat retailbankieren beter presteert dankzij de meest essentiële en basale bankdiensten die het aan de klanten levert. Laten we de carrièremogelijkheden in de sector van retailbankieren begrijpen.
Functieprofielen in Retail Banking
1. Vertellers
Tellers zijn over het algemeen instapposities in een bank. Zij zijn degenen die in direct contact staan met de klanten om aan hun behoeften te voldoen, of het nu gaat om storting in contanten, het innen van cheques of het afhandelen van vragen van klanten en servicegerelateerde problemen. Teller-banen bieden loopbaanontwikkeling in de vorm van de hoofdverteller, wat een toezichthoudende rol is en waarvoor training van het team en coaching voor operationele transacties vereist is. U kunt ook worden gepromoveerd tot filiaalmanager van het filiaal als u veelbelovend bent. Vertellers spelen ook een belangrijke rol bij risicobeheer door mogelijke fraude te beheersen. Een gemiddeld jaarlijks salaris van een teller bedraagt $ 26.410.
2. Leningfunctionarissen
Loan Officers spelen een sleutelrol in de groei van de banken, aangezien leningen inkomsten genereren voor de banken. Junior leningfunctionarissen kunnen autoleningen en ongedekte producten zoals creditcards verkrijgen. Voor zowel woningkredieten als zakelijke leningen moet de kredietfunctionaris zich laten registreren bij het Nationaal Hypotheek Vergunningssysteem en een achtergrondcontrole doorstaan. Kredietmedewerkers zijn in loondienst en zijn ook verantwoordelijk voor het openen van transactierekeningen, zoals betaal- en spaarrekeningen. De meeste banken hebben ook hypotheekverstrekkers in dienst die op provisie zijn gebaseerd. Volgens het Bureau of Labor Statistics verdient een gemiddelde leningfunctionaris een jaarloon van $ 56.490.
3. Beleggingsfunctionarissen
Beleggingsfunctionarissen zijn niet rechtstreeks in dienst van de banken. Het zijn de vertegenwoordigers of erkende makelaars in de banken die onderlinge fondsen, aandelen en andere effecten verkopen en die doorgaans in dienst zijn van een divisie van de holdingmaatschappij die eigenaar is van de bank. Ze krijgen een beloning in de vorm van provisies, terwijl de bankmedewerkers een beloning krijgen voor doorverwijzingen van klanten. De meeste banken willen ook dat hun werknemers slagen voor een reeks federale licentie-examens en een erkende werknemer worden, waardoor ze zowel een salaris verdienen als commissies voor de verkoop van effecten. De meeste banken geven de voorkeur aan zakelijke of financiële majors voor dergelijke functies die volgens BLS een gemiddeld jaarsalaris van $ 70.190 verdienen.
4. Verzekeringsvertegenwoordigers
Verzekeringsvertegenwoordigers zijn, net als hun tegenhangers in beleggingen, niet rechtstreeks in dienst van de banken, maar van de holdingmaatschappij die eigendom is van de bank. Ze maken commissies op levensverzekeringen, lijfrentes en ziektekostenverzekeringen, terwijl de bankmedewerker loon verdient via verwijzingen van klanten. Vaak willen de banken, om de filiaaldoelen voor de verkoop van lijfrentes te bereiken, dat hun personeel de vergunning verkrijgt, waarbij ze een staatsexamen voor vergunningverlening omzeilen en bijdragen aan de verkoop van lijfrentes. Commissies voor verzekeringsvertegenwoordigers worden niet afgetopt, wat zich vertaalt in een onbeperkt verdienpotentieel, maar de BLS meldt dat de verzekeringsvertegenwoordigers gemiddeld $ 46.770 per jaar verdienen.
5. Auditors
Auditors zijn verantwoordelijk voor het verminderen van de operationele verliezen waarmee een bank wordt geconfronteerd; daarom worden door de banken interne auditors ingehuurd om administratieve fouten en fraude te controleren. Deze auditors zijn over het algemeen ervaren stemopnemers die de operationele bijzonderheden van de bank kennen en frauduleuze activiteiten kunnen detecteren door toezicht te houden op bankactiviteiten. Auditors op hoog niveau zijn Certified Public Accountant (CPA's) met een universitair diploma in boekhouding en financiën en controleren hele bankafdelingen. CPA's worden ook door staats- en federale agentschappen aangesteld om als bankinspecteur te werken en de activiteiten van een bank te controleren en hebben ook de bevoegdheid om banken insolvent te verklaren. Volgens BLS is het gemiddelde jaarsalaris van een interne auditor $ 70.130.
Conclusie
Dus als u afgestudeerd bent in boekhouding, wiskunde of zelfs PR, kan een carrière in het bankwezen uw ultieme keuze zijn om vele redenen, waaronder werkzekerheid en flexibiliteit, een wereldwijde carrière of zelfs voor de hoeveelheid geld. je kunt verdienen met een carrière in het bankwezen.
Een bank zal altijd zaken doen omdat zij in de financiële en economische basisbehoeften van elk land voorziet; Bovendien heeft het, net als elke andere organisatie, veel afdelingen op het gebied van recht, belastingen, audit, detailhandel et al., en daarom wordt aangenomen dat een overstap binnen dezelfde organisatie met een breed scala aan professionals relatief eenvoudiger is.
Een andere relevante motivatie om voor een carrière in het bankwezen te kiezen, is het geld dat het zijn werknemers biedt, samen met financiële zekerheid. Met een ervaring van een paar jaar kan een hardwerkende werknemer niet alleen de moolah binnenhalen, maar kan hij ook internationale kansen krijgen, gezien hoe internationaal de branche is.
Aanbevolen artikelen
- Carrières in investeringsbankieren
- Private Banking-carrières
- Cursus Investment Banking Operations
- Business Banking Betekenis
