Compenserende hypotheek (betekenis, voorbeeld) - Hoe het werkt?

Offset Hypotheek Betekenis

Compensatiehypotheek kan worden gedefinieerd als het type hypotheek waarbij de spaarrekening van de persoon is gekoppeld aan zijn hypotheek, waardoor het saldo tussen de rekeningen wordt gecompenseerd en deze regeling helpt de persoon bij het verlagen van de rentebetaling omdat het rentetarief waarop moet worden betaald de hypotheek is aanzienlijk hoger in vergelijking met een rentevoet die op de spaarrekening moet worden ontvangen, waardoor de kredietnemer een netto voordeel krijgt.

Uitleg

• Als iemand de hypotheek neemt bij een financiële instelling en hij heeft een spaarrekening bij dezelfde financiële instelling, dan kunnen beide worden gekoppeld. Dit type hypotheek is in veel landen toegestaan, afhankelijk van de belastingwetten van het betreffende land.
• Deze regeling helpt de kredietnemer bij het sparen van zijn rente over het bedrag voor zover beschikbaar op zijn spaarrekening. Een van de belangrijkste voordelen is dat de persoon nog steeds toegang heeft tot spaargeld, waaruit hij het geld kan uitgeven wanneer dat nodig is.

Kenmerken van gecompenseerde hypotheek

De kenmerken zijn als volgt:

1. Dit concept wijkt af van de normale hypotheek, omdat bij de verrekende hypotheek de spaarrekening of betaalrekening aan de hypotheek is gekoppeld en het aangehouden spaartegoed het saldo kan compenseren.
2. Bij deze regeling wordt de hoofdsom van de hypotheek waarover de lener rente moet betalen, verminderd met het beschikbare saldo op de gekoppelde bankrekening.
3. Dit concept is geweldig voor mensen met een matige of grote hoeveelheid deposito's, omdat het helpt bij het besparen van hun rentekosten.

Hoe werkt het?

• Laat de persoon zijn hypotheek koppelen aan zijn spaargeld. De financiële instelling die een dergelijke hypotheek aanbiedt, verrekent het totale aantal saldi dat beschikbaar is op de gekoppelde spaar- of betaalrekeningen van de persoon met het bedrag dat hij maandelijks op de hypotheek verschuldigd is.
• Na deze verrekening wordt de rente berekend over het verlaagde saldo. Dit helpt bij het verlagen van het te betalen netto rentebedrag, aangezien het rentebedrag op de hypotheek aanzienlijk hoger is in vergelijking met het rentebedrag dat op een spaarrekening wordt ontvangen. Dus tot het moment dat de rekeningen zijn gekoppeld, zal iemand geen rente op de spaar- of lopende rekening verdienen.

Voorbeelden van gecompenseerde hypotheek

Jack heeft bijvoorbeeld een spaarrekening bij de financiële instelling ABC met een saldo van $ 20.000, waar nu de afgelopen maand opnames van zijn gemaakt. De rente op de spaarrekening is 2% per jaar. Jack heeft ook een gecompenseerde hypotheek met een hoofdsom van $ 220.000 en een rentetarief van 5% per jaar.

In dat geval wordt de door Jack verschuldigde nettorente berekend over het verkregen bedrag door het spaartegoed in mindering te brengen op het hypotheekbedrag.

• Te betalen rente = ($ 220.000 - $ 20.000) * 5%
• Te betalen rente = $ 200.000 * 5%
• Te betalen rente = $ 2.19.000

Tarieven

Deze rentetarieven zijn doorgaans hoger dan van de traditionele hypotheekrentes. Net als in het geval van de standaard hypotheek, zijn in het geval van de gecompenseerde hypotheek zowel de vaste als de standaard variabele rente beschikbaar, waarbij in het geval van de vroegere rentevoet vast is en in het geval van de latere renteveranderingen.

Compensatiehypotheken zijn fiscaal efficiënt?

De rente op de spaarrekening is belastbaar als de verdiende rente meer is dan een bepaald bedrag, maar bij een verrekende hypotheek wordt het geld dat wordt verrekend met een hypotheeklening niet belast, dus het is fiscaal aantrekkelijker dan een normale spaarrekening. Het is het voordeligst voor hogere belastingbetalers, aangezien hun spaarrekening geen rente zal aantrekken en zij de rente-inkomsten niet als belastbaar inkomen hoeven aan te geven. Bij verrekende hypotheek kan men ook spaarrekeningen van hun gezin koppelen, zodat belastingvoordeel ontstaat voor de persoon (personen) wiens rekening (en) zijn gekoppeld.

Belang en toepassingen

• Rentebesparing op hypotheek: dit type hypotheek wordt gebruikt om de schuld van een lening te verrekenen met het bedrag op een spaarbankrekening en dat bedrag op de spaarbankrekening zou eerst worden verrekend met de hoofdsom van de lening, en de rente wordt berekend Per saldo geeft het dus het voordeel van belastingbesparing van rente op spaarrekening en voordeel van rente over de hypotheeklening.
• Toestaan ​​om geld op te nemen en te storten van de spaarrekening : hier wordt het saldo van de spaarrekening gebruikt om de lening te verrekenen, en een belangrijk voordeel is dat de spaarrekening niet wordt geblokkeerd voor stortingen en opnames, zodat de lener het bedrag kan opnemen of storten op de spaarbank account.
• Helpt bij een snellere aflossing van de hypotheeklening.
• Het kan worden gebruikt voor de terugbetaling van elk type lening.
• Deze rekeningen kunnen geschikt zijn voor elk type belastingplichtige.
• Met tegenrekeningen neemt het saldo van de lening sneller af.

Voordelen

• Belastingbesparing: Met verrekende hypotheekrekeningen kunnen belastingkosten worden verlaagd omdat er geen rente op de spaarrekening is en uiteindelijk kan een belasting op rente op de spaarrekening worden bespaard.
• Snelle aflossing van lening: aangezien de hypotheekrekening de spaarrekening koppelt aan een leningsrekening, wordt het saldo op de spaarrekening verrekend met de leningsrekening en dat bedrag op de spaarrekening dat eerst moet worden gebruikt voor de hoofdsom van de verrekening; vandaar dat de lening snel kan worden terugbetaald.
• Voordeel voor grote belastingbetalers: deze rekening is erg handig voor grote belastingbetalers omdat het het belastingvoordeel geeft van rente op spaarrekening.
• Geen beperkingen op spaarbankrekening : ze blokkeren de spaarrekening niet. Het stelt de leners in staat om geld te storten of op te nemen van een spaarrekening, samen met het gebruik voor het verrekenen van de lening.

Nadelen

• Hogere kosten: in gecompenseerde rekeningen zijn de rente en kosten van een bank hoger in vergelijking met normale leningsrekeningen.
• Verlies van rente-inkomsten: aangezien de tegenrekening wordt gebruikt om het bedrag op de spaarrekening te verrekenen met de hypotheekrekening, waardoor er geen rente te verdienen is over het teveel aan geld; vandaar dat er op korte termijn inkomensverlies is.
• Maandelijkse aflossingen en rentetarieven kunnen worden verhoogd bij opname van een verrekende spaarrekening.
• Niet alle kredietverstrekkers bieden voordelen van een dergelijke rekening; daarom is de keuze beperkt, en dit geeft meer voordeel aan de kredietverstrekkers die het voordeel van compensatie bieden, en zij kunnen de voorwaarden en condities gunstig voor hen bepalen.

Conclusie

Een verrekende hypotheek wordt gebruikt om het saldo op de leningsrekening te verrekenen met het bedrag in de spaarbank; vandaar dat de lening snel kan worden terugbetaald, maar tegelijkertijd rekenen kredietverstrekkers hogere rentetarieven aan, aangezien niet alle kredietverstrekkers het voordeel van compensatie bieden. Het is handig voor grote belastingbetalers en geeft belastingvoordeel van belasting over rente op spaarrekeningen.