Definitie van variabele lijfrente
Variabele lijfrente is een contract tussen een persoon en de verzekeringsmaatschappij en dient ook als een belastingbesparende investering bij de verzekeraar die meerdere voordelen heeft met betrekking tot de periodieke uitkeringen op het moment van pensionering en ook de uitkering bij overlijden aan de begunstigde in het geval dat de persoon overlijdt voor het verstrijken van het contract.
De investeringsoptie voor de variabele lijfrentes zijn doorgaans onderlinge fondsen die op hun beurt investeren in de aandelenmarkten, waardoor ze een hoger rendement opleveren voor de investeerders in vergelijking met de vaste lijfrenteplannen.
Uitleg
- Het kan worden gebruikt door een eenmalige betaling of een reeks betalingen door de jaren heen.
- Het verschilt van een vaste lijfrente, die vaste betalingen belooft aan de belegger die het instrument aanhoudt op het moment van pensionering en daarna.
- Het biedt de belegger een reeks opties om de beleggingsstrategie te kiezen. Dienovereenkomstig verandert de waarde van het contract ook afhankelijk van het risico van de belegger.
- De drie belangrijkste kenmerken van een variabele lijfrente zijn het verzekeringsvoordeel, belastingbesparingen voor de belegger en de periodieke inkomstenstroom die wordt gegenereerd.
Hoe werkt variabele lijfrente?
Voorbeeld 1
Laten we aannemen dat een persoon $ 10.000 wil investeren in een variabele lijfrente bij de verzekeringsmaatschappij. In dit geval zal het bedrijf de belegger de plannen / strategieën aanbieden die worden gebruikt om het geld van de klant te beleggen. Sommige plannen kunnen 70% van de fondsen in eigen vermogen en 30% in schulden investeren, terwijl andere 50% in eigen vermogen, 30% in schulden en 20% in onderlinge fondsen kunnen investeren. De belegger moet het plan selecteren en dienovereenkomstig zal de waarde worden bepaald afhankelijk van de risicobereidheid van het fonds. Aangezien het een plan met variabele lijfrente is, kan de waarde van de belegging dagelijks variëren.
Voorbeeld 2
Stel dat iemand $ 10.000 investeert in een plan met variabele lijfrente, dat 50% in schulden belegt en 50% in aandelen. De schuldinvestering levert een rendement op van 10%, terwijl de aandeleninvestering een rendement oplevert van 15%. In dit geval zou de beleggingsportefeuille van de belegger worden gewaardeerd op $ 12.500 vanwege het positieve effect van de instrumenten. Het geeft de belegger het rendement dat hoger is dan het vaste instrument dat wordt geboden door de vaste annuïteitenplannen, die over het algemeen gelijk zijn aan de vaste depositorente van de banken en financiële instellingen.
Variabele lijfrentevergoedingen
Ze verwijzen ook naar de vergoedingen en kosten die door de toezichthouders zijn ingesteld in het belang van de investeerders en het fonds. In het geval van een variabele lijfrenteplan, die een kostenratio en een afkoopvergoeding van 5% heeft voor vroegtijdige opnames, zal de waarde van de investering dalen.
De heer A heeft bijvoorbeeld $ 10.000 geïnvesteerd in een variabele lijfrente bij een verzekeringsmaatschappij. De afkoopsom bedraagt 5% na 1 jaar. Als de persoon na een jaar al het geld probeert op te nemen, wordt $ 10.000 * 5% = $ 500 in mindering gebracht op zijn uitbetaling en krijgt hij alleen een bedrag van $ 9.500 overgemaakt op zijn rekening.
- Vergoedingen kunnen ook de vorm hebben van kosten die door de toezichthouders in rekening worden gebracht en ook de andere kosten, die de vorm kunnen hebben van AMC-kosten, fondskosten, enz.
- De verzekeraar mag ook de administratiekosten van het fonds aftrekken om het fonds goed te laten functioneren.
Voordelen
- De meest gebruikelijke uitkering is de uitkering bij overlijden, die de begunstigde het bedrag na het overlijden van de hoofdaanvrager oplevert.
- Ten tweede wordt een minimaal gegarandeerd bedrag, dat verwijst naar de totale investering minus de opnames, aan de begunstigde gegeven, zelfs als de investeringswaarde lager is dan de aankoopkosten van de investeerder.
- Ten slotte geeft het de risiconemende belegger de mogelijkheid om deel te nemen aan een variabele lijfrenteverzekering, die de belegger niet alleen verzekert, maar hem ook de kans geeft om geld te verdienen met behulp van verschillende producten in de beleggingsportefeuille. of de rekening bij de verzekeraar.
Nadelen
- Het grootste nadeel is het overlijden van de investeerder, aangezien de verzekeraar de begunstigde van de verzekeraar het gegarandeerde minimumbedrag zal moeten geven, zelfs als de totale investering op de rekening meer is dan de marktwaarde.
Conclusie
Een variabele lijfrente is een beleggingsconcept, zoals de naam al doet vermoeden, het is variabel van aard, in tegenstelling tot vaste lijfrentes waarbij het rendement is gegarandeerd, maar bij dit type belegging kan er een hoger rendement zijn en kan de belegging nihil worden vanwege het risico. blootstelling aan instrumenten op de financiële markten.
