Wat is financiële planning?
Financiële planning is een proces waarbij u uw toekomstige financiële behoeften duidelijk begrijpt en dienovereenkomstig voorzieningen treft. Het begint en eindigt niet in een bepaald tijdsbestek, daarom is het niet verkeerd om te zeggen dat het een doorlopend proces is.
Het is het proces van het kennen van uw huidige financiële positie, het begrijpen van waar u naartoe wilt door in kaart te brengen en het nemen van de juiste stappen om uw doel te bereiken.
Maar net als elk ander plan moet ook een financieel plan van tijd tot tijd worden herzien om te begrijpen of u niet op schema zit en corrigerende maatregelen neemt.
U werkt hard om geld te verdienen, zodat u kunt sparen voor de komende behoeften van u en uw gezin, maar alleen sparen is niet genoeg. Het gespaarde geld investeren in passende en geschikte investeringsopties is de sleutel tot het veiligstellen van uw financiële toekomst. Verschillende individuen hebben verschillende vereisten, afhankelijk van hun inkomen, uitgaven en risicobereidheid.
Iemand die aan het begin van zijn carrière staat, kan meer risico nemen dan degene die meer verantwoordelijkheden heeft. Op de markt zijn verschillende investeringsopties beschikbaar die aan de uiteenlopende behoeften van mensen voldoen.
Beleggingsopties, waaronder aandelen, eigen vermogen en schulden, voldoen aan verschillende vereisten, zoals toegankelijke liquiditeit, regelmatig inkomen, cashflow en een toename van kapitaal.
Een holistisch financieel plan voorziet in uw financiële behoeften op korte en lange termijn. Het helpt ook bij het inprenten van de gouden gewoonte om te sparen, samen met het bepalen of u een bepaald bezit nodig heeft of niet.
Zoals Warren Buffet terecht zei over uitgaven en besparingen: "Als je dingen koopt die je niet nodig hebt, zul je binnenkort dingen moeten verkopen die je nodig hebt", en . "
Laten we in detail begrijpen waar financiële planning over gaat en hoe kan het ons ten goede komen?
In de taal van de leek is financiële planning een doorlopend proces van het continu evalueren van uw financiële positie en dienovereenkomstig blijven investeren, rekening houdend met uw doelen of doelstellingen.
Klinkt makkelijk, is het niet? Elk heeft verschillende levensdoelen die in verschillende levensfasen moeten worden bereikt. Laten we begrijpen hoe we doelen moeten formuleren en de stappen om ze te bereiken.
Financieel planningsproces
Het begint met het vaststellen van uw doelen, of dit nu op korte, middellange of lange termijn is.
- Wil je miljonair worden voordat je 40 wordt?
- Wil je een buffer houden voor moeilijkere tijden in het leven?
- Wilt u van tevoren plannen voor al uw toekomstige uitgaven, zoals trouwen, opvoeding van uw kind, pensioen, enz.?
Het antwoord ligt in het opstellen van een objectief en solide Financieel Plan voor uzelf.
Waar sta je?
De volgende stap is het correct evalueren van uw activa en passiva, wat u nu bezit? en wat u van plan bent in de toekomst te bezitten?
Dit geeft een duidelijk beeld van uw nettowaarde en uw huidige financiële positie ten opzichte van uw doelstellingen. Het geeft u een idee van hoe ver u van uw doel verwijderd bent en wat uw run-rate zou moeten zijn om het gewenste doel te bereiken.
Met andere woorden, het helpt bij het bepalen van het verwachte rendement in het vereiste aantal jaren dat nodig is om het door u gestelde financiële doel te bereiken.
Hoe u een gezond financieel plan maakt
De derde stap bij het maken van een goed financieel plan is het ontwikkelen van een routekaart voor uw doelstellingen.
De essentie van het maken van een financieel plan is om rekening te houden met de korte, middellange en lange termijn doelstellingen. Dienovereenkomstig wordt er geïnvesteerd in opties die de liquiditeit op korte en middellange termijn niet belemmeren, terwijl bij langetermijninvesteringen opties worden gekozen om rekening te houden met het langetermijnperspectief, wat een toename van uw geïnvesteerde kapitaal inluidt.
Financieel plan - Hoe ver ben je gekomen?
Het zorgt voor een goed financieel plan als het na de implementatie van tijd tot tijd wordt herzien. Implementatie is de sleutel tot het bereiken van doelen, maar daarnaast is het belangrijker om het plan van tijd tot tijd te herzien. Financiële planning is niet statisch; het is een doorlopend proces dat ten minste jaarlijks moet worden gecontroleerd en herzien. Zoals ze zeggen, als u uw financiën niet onder controle heeft, zullen zij u onder controle hebben.
Financiële planning heeft alles te maken met overzichtelijk en overzichtelijk zijn. Het omvat het scheiden van uw doelen in korte, middellange en lange termijn en het treffen van voorzieningen daarvoor, rekening houdend met de kosten van inflatie en voorzieningen voor elk ongewenst incident dat zich in de toekomst zou kunnen voordoen. Het geeft je een gevoel van veiligheid en vertrouwen om met meer gemak om te gaan met alles wat de toekomst voor je in petto heeft en om de angst te verminderen.
Voordelen van financiële planning
Financiële planning is een zeer nuttige praktijk. Zonder een goede financiële planning kunt u belangrijke levensdoelen missen. Het biedt u een routekaart om uw financiële doelen te bereiken en vermindert onzekerheid over de toekomst door uw geld te beheren om persoonlijke monetaire tevredenheid te bereiken. Een holistisch financieel plan kan uw kwaliteit van leven verbeteren en u bovendien de volgende voordelen bieden.
- Het geeft u een gevoel van vrijheid wat betreft financiële angst bij het systematisch beleggen, zodat u uw levensdoelen gemakkelijk kunt bereiken door vroegtijdig te anticiperen op uitgaven en investeringen daarvan. Het is een poging om klaar te zijn voor de toekomst en tegelijkertijd uw persoonlijke financiële doelen te bereiken.
- Het geeft u een groter gevoel van bewustzijn en controle over uw financiële doelstellingen. Omdat u de volledige controle heeft over uw uitgaven, voorkomt u dat u geconfronteerd wordt met ongegronde schulden of afhankelijkheid van anderen voor uw financiële stabiliteit of zelfs in bepaalde gevallen failliet gaat.
- De belangrijkste functie van financiële planning is om uw financiële toekomst veilig te stellen en daarmee uw persoonlijke relaties te beschermen. Een gevoel van veiligheid voor de gezinsleden leidt tot betere persoonlijke banden en minder problemen voor u in de toekomst.
- Het biedt u ook een uitgebreide routekaart voor uw toekomstige verplichtingen, waardoor u de kans krijgt om uw financiële middelen te verkrijgen en te beschermen.
- Het helpt bij het bewaken van uw uitgaven en uitgaven, het handhaven van budgetten en het vooraf plannen van uw belastinguitgaven, waardoor uw cashflow enigszins toeneemt.
- Het geeft een beter financieel inzicht in uw huidige financiële toestand en wat er nodig is om in de toekomst dezelfde levensstandaard te behouden. Door goed te investeren in de bestaande financiële opties, kunt u sparen voor de toekomst, afhankelijk van uw doelstellingen en risicobereidheid.
- Het helpt u te begrijpen of u op een bepaald moment een bepaald activum nodig heeft of niet. Vaak verzamelen we onnodige activa om onze huidige levensstandaard te verzachten, waardoor onze uitgaven onder druk komen te staan. Een goed en gezond financieel plan helpt ons om dergelijke fouten te vermijden.
Belang van financiële planning
Er is een mythe dat financiële planning bedoeld is voor mensen met een overschot aan geld. Een goed gepland en holistisch financieel planningsproces kan iedereen ten goede komen. Het voorziet in sparen, investeringen, planning voor onderwijs, grote aankopen, pensioen, verzekeringen en andere financiële behoeften.
Volgens forbes.com zegt slechts 31% van de financiële besluitvormers in gezinnen dat ze zelf of met professionele hulp een alomvattend financieel plan hebben opgesteld. Het stelt ook dat 35% van de mensen een plan heeft om te sparen voor noodsituaties, en slechts tweederde heeft een plan om een van de zes spaardoelen te behalen, zoals noodsituaties, pensionering, de opleiding van een kind of een aanbetaling voor een huis. .
Financiële plannen zijn bedoeld voor mensen uit alle lagen van de bevolking, ongeacht hun verdienniveau. De meeste mensen zijn van mening dat financiële plannen voor ouderen zijn. Dit is een complete mythe. Als u op jonge leeftijd blijft investeren, bent u beter af in het bereiken van uw levensdoelen dan veel van uw leeftijdsgenoten. In feite zijn de meeste miljonairs en miljardairs degenen die al op jonge leeftijd verslaafd raakten aan financiële planning en hun financiële beslissingen bijhielden.
Een van de grootste gemaakte fouten is om niet vroeg te investeren. Investeren aan het begin van uw carrière biedt een groot bereik voor eventuele hiaten die in de toekomst kunnen ontstaan. Het helpt ook bij het bepalen van uw bestedingspatroon. Door eenvoudige veranderingen in uw levensstijl aan te brengen en weg te blijven van hoge leenschuld, bijvoorbeeld creditcards, kunt u uw spaarrente veelvoudigen.
De gemakkelijkste mantra om uw spaargeld op te roepen, is eerst sparen en later uitgeven.
Financiële planning en analyse
Een gezond financieel plan is er een dat past bij de vereisten van een bepaald individu, rekening houdend met zijn / haar financiële positie op dat specifieke moment. Een financieel plan voor iemand van in de twintig zou bijvoorbeeld totaal anders zijn dan dat van in de veertig.
Financiële planning begin jaren '20
Net aan het begin van uw carrière, zou uw financiële plan langetermijnsparen voornamelijk opnemen in pensioenfondsen of uw bijdrage aan de 401 (k) -plannen verhogen. Het is belangrijker voor u om het belang van verstandig sparen en uitgeven te begrijpen. Het is ook essentieel om over voldoende liquiditeit te beschikken door ten minste zes maandsalarissen in een fonds aan te houden voor elke ongerechtvaardigde situatie.
Financiële planning midden jaren '30
Als u in de dertig bent, is het essentieel dat u een levensverzekering afsluit om de toekomstige kasstromen van uw gezin veilig te stellen. Investeringsopties die in tijden van crisis liquiditeit verschaffen en toekomstige behoeften financieren, zijn de behoefte van het uur. Bestedingsgewoonten moeten opnieuw worden bekeken met voldoende aandacht om te worden besteed aan het kopen van activa die u van uw toekomstige besparingen uitputten. Een dure auto of huis om indruk te maken op de buren is alleen een beter idee als er geen gat in je zak brandt.
Financiële planning eind jaren '40
Aan het eind van de jaren 40 moeten uw kinderen klaar zijn voor een universitaire opleiding. Dit is het juiste moment om na te denken over uw pensioen en zorgplannen na pensionering, samen met de financiering van het onderwijs van uw kinderen. Een medische aandoening kan uw spaargeld verder onder druk zetten. Daarom is het een goed idee om een noodfonds te hebben.
Financiële planning begin jaren 50
Dit is het moment om even bij elkaar te komen en je te koesteren in de glorie van al het harde werk dat je in al die jaren hebt gestoken. Als u tot nu toe niets voor uw pensioen hebt gespaard, is dit het moment om al uw spaargeld in te zetten voor uw pensioenplanning.
Deskundigen beweren dat het bedrag aan aandelenblootstelling die u kunt hebben in uw vroege jaren twintig of zelfs midden dertig, veel hoger is dan wat u kunt hebben als u in de vijftig bent. Daarom is het tijd om nu op veilig te spelen en uw spaargeld te richten op schuldinstrumenten in plaats van op aandelen.
Gerelateerde artikelen: Certified Financial Planner
Conclusie
Zoals Antoine de Saint-Exupery zei: "Een doelpunt zonder plan is slechts een wens." Een gedetailleerd financieel plan helpt u om uw prioriteiten goed te bepalen, te sparen met een doel en te investeren met een toekomstig stappenplan in gedachten dat tot succes leidt; net als al het andere in het leven leiden vooraf plannen en regelmatige controle en herziening tot meer financiële vrijheid.
"Mensen verwarren financiële planning vaak met investeren, maar financiële planning is veel breder dan dat", zegt Noel Maye. Financiële planning is een holistische en allesomvattende benadering van de financiële organisatie, waarbij uitgaven, uitgaven, budgettering, risicotolerantie en pensioenplanning worden bijgehouden.
Zoals terecht is gezegd: “Het leven is inherent riskant. Er is maar één groot risico dat je koste wat het kost moet vermijden, en dat is het risico van niets doen ”, dus blijf niet stil zitten door niets te doen. Stel uw financiële toekomst veilig door een financieel plan te maken als u dat nog niet heeft gedaan.
Handige berichten
- CFP versus CPA - verschillen
- CFP versus CIMA - wat is beter?
- CFP versus CMA - Vergelijk
- CFP versus CWM
