Definitie van groepsverzekering
Groepsverzekering is een soort verzekering die een groep mensen dekt die aan elkaar verwant zijn volgens bepaalde gedefinieerde criteria, dwz leden van de samenleving of een beroepsvereniging, werknemers van een entiteit, werknemers die onder dezelfde werkgever werken, enz. verzekering, ziektekostenverzekering of enige andere vorm van persoonlijke verzekeringen
Uitleg
Een groepsverzekering wordt aan die persoon verstrekt, die wordt gecreëerd door de mensen samen te voegen die verwant zijn aan hetzelfde beroep of dezelfde vereniging of andere gedefinieerde criteria. Een dergelijk schema is door veel verzekeringsmaatschappijen ingevoerd om te voorzien in de vereisten van veel specifieke groepen, zoals professionals in een organisatie, werkgevers-werknemers, enz.
Doelen
# 1 - Investeringsplannen bieden om de werknemers fooi te betalen
In het geval van een organisatie komen medewerkers die meer dan vijf jaar in dienst zijn bij de organisatie in aanmerking voor de betaling van Gratuity. In dit soort scenario's heeft de organisatie de mogelijkheid binnen het groepsverzekeringsplan om een investering te hebben of een corpus te creëren dat verder zal worden gebruikt om de fooi af te betalen aan de in aanmerking komende werknemers.
# 2 - Dekt termijnverzekeringen
Wat verzekeringen betreft, wordt in geval van vroegtijdig overlijden van de persoon het verzekerde bedrag uitgekeerd aan de gezinsleden van de overledene.
# 3 - Om de gewoonte van langetermijnbesparingen te vergroten
Het vergroot de gewoonte van langetermijnsparen voor de leden die door deze verzekering worden gedekt, en deze verzekering of spaargeld helpt om de verdere toekomstige aansprakelijkheid van de persoon te dekken, zoals huwelijks- of schoolgeld voor de kinderen.
# 4 - Annuïteitenfaciliteit
Het voorziet in pensioenregelingen voor de werknemers voor hun pensioenregelingen. In de regeling bouwen de werknemers het premiebedrag op tijdens hun dienstverband en krijgen ze na pensionering uitbetaald als pensioen.
Kenmerken
Enkele van de kenmerken zijn als volgt -
- Voor een dergelijk beleid zou er een groep individuen moeten zijn die op een bepaalde manier aan elkaar verwant zijn.
- In het geval van deze verzekering zijn de effectieve kosten lager dan wanneer de individuele verzekering zou zijn afgesloten. Dus met het oog op een organisatie is het effectiever als minder papierwerk, minder controledocumenten, minder controlerend personeel en in feite lagere kosten voor de organisatie.
- In het geval van deze verzekering is er geen risicogebaseerde classificatie of discriminatie tussen de leden van de groep. Er is geen discriminatie naar geslacht of leeftijd enz. Alle personen betalen hetzelfde premiebedrag dat bij dezelfde groepsverzekering hoort. De plannen zijn dus uniform en bieden alle leden dezelfde voordelen.
Soorten groepsverzekeringen
Er zijn verschillende typen die door de verzekeringsmaatschappijen aan de verbonden entiteit worden aangeboden volgens de vereisten van de entiteit. Deze schema's kunnen als volgt zijn:
# 1 - Ziektekostenverzekering
Ziektekostenverzekering wordt verstrekt aan verschillende entiteiten zoals kleine en middelgrote ondernemingen enz. Waar een werkgever een collectieve ziektekostenverzekering kan krijgen die al zijn werknemers dekt, en de kosten van de polis zijn ook vrij laag voor het MKB.
# 2 - Overlijdensdekking
Deze wordt op dezelfde manier voorzien als de Collectieve Ziektekostenverzekering en het premiebedrag voor de verzekering wordt maandelijks in mindering gebracht op het salaris van de werknemers (in het geval van de werkgever-werknemer groep).
# 3 - Persoonlijke ongevallenverzekering
Een persoonlijke ongevallenverzekering dekt zowel het overlijden door ongeval van de begunstigde als de medische kosten en gedeeltelijke of volledige invaliditeit. De begunstigde hoeft dus geen andere individuele verzekeringen af te sluiten voor verwondingen of gezondheidsproblemen waarvoor hij niet in het ziekenhuis hoeft te worden opgenomen. Deze dekking omvat de kosten en vergoedingen van artsen in dergelijke scenario's.
Er zijn ook andere collectieve verzekeringen zoals:
- Groepspensioenregelingen
- Verzekering voor werknemerscompensatie
- Reisverzekering etc.
Hoe werkt een groepsverzekering?
Het groepsverzekeringscontract wordt afgesloten door de hoofd- of groepsbeheerder. Wanneer de groepsbeheerder een enkel contract met de verzekeringsmaatschappij heeft gesloten, dat de verzekering van alle leden van de groep dekt, en daarvoor, zullen alle leden een certificaat voor het bewijs van verzekering krijgen. Deze contracten zijn alleen geldig voor het individu totdat hij in de groep blijft; als hij de groep verlaat, wordt ook het contract beëindigd. De premiebetaling voor de verzekering komt voor rekening van de administrateur, waarvoor hij de betreffende bedragen bij de overige leden in rekening brengt.
In het geval dat een incident of vraag in verband met de verzekering moet worden gecommuniceerd, kan de respectieve begunstigde rechtstreeks contact opnemen met de verzekeringsmaatschappij zonder de groepsbeheerder in het gesprek te betrekken.
Voordelen
- Meestal zorgen deze polissen voor lagere kosten voor de groepsbeheerders en bieden ze ook betere verzekeringsplannen met een bredere dekking van voorwaarden in vergelijking met individuele verzekeringsplannen.
- De groepsverzekering die door het management wordt aangeboden, zorgt voor een betere effectieve omgeving binnen de entiteit door de werknemers een morele boost te geven en een gezonde en goede werkomgeving te bieden.
- De beheerders die deze dekkingen nemen, profiteren er ook van, aangezien belastingvoordelen ook worden geboden in de respectieve belastingwetten.
- De betaling hiervan wordt ook gedaan uit het salaris van de werknemers, zodat werknemers op een probleemloze manier de betalingen kunnen indienen zonder andere formulieren in te vullen of ergens heen te gaan om het premiebedrag te betalen.
- In het geval van pensioen- of pensioenregelingen worden de fondsen beheerd door verzekeringsmaatschappijen en bieden ze een hoger rendement voor de werknemers in vergelijking met de fondsen die door de entiteit zelf worden beheerd.
Beperkingen
- De individuele begunstigden hebben geen enkele controle over hun deel van de dekking van de polis.
- Het verzekeringscontract wordt beëindigd als de begunstigde de groep verlaat, dwz in het geval dat een werknemer de organisatie verlaat, wordt de dekking voor hem stopgezet.
- Bij dit type verzekeringen worden ze allemaal uniform behandeld. Dit resulteert in dezelfde risico's die voor iedereen worden overwogen, zoals voor een gezond persoon en een ernstig zieke persoon, de dekking wordt als hetzelfde beschouwd met dezelfde voorwaarden en condities.
Conclusie
De groepsverzekering is een enkele polis die wordt afgesloten voor een groep mensen die aan elkaar verwant zijn, zoals gedefinieerd in de voorwaarden van de dekking. De groepspolis resulteert in lagere kosten voor zowel het groepshoofd als de individuele begunstigde met een bredere dekking van de voorwaarden met betrekking tot de dekking, en alle begunstigden worden uniform beoordeeld zonder enige discriminatie.
