Volledige vorm van CIBIL - Credit Information Bureau of India Limited
De volledige vorm van CIBIL, wat staat voor Credit Information Bureau of India Limited, is een kredietbeoordelingsbureau van India dat een database bijhoudt met kredietgerelateerde informatie van verschillende personen (inclusief individuen en bedrijven) die gebruik hebben gemaakt van leningen en creditcardlimieten en geeft een rating voor de kredietwaardigheid van dergelijke personen. CIBIL houdt de gegevens bij op basis van financiële informatie die haar is verstrekt door verschillende financiële instellingen die bij CIBIL zijn geregistreerd als leden op periodieke basis (bijvoorbeeld maandelijks).
Waarom is de CIBIL-score belangrijk?
- De CIBIL-score, die aan een lener wordt toegekend, weerspiegelt zijn kredietwaardigheid. De score wordt door andere financiële instellingen in overweging genomen wanneer de lener hen benadert om gebruik te maken van nieuwe leningen.
- CIBIL is het meest vertrouwde kredietbeoordelingsbureau. De database wordt in hoge mate vertrouwd door de banken en andere financiële instellingen, omdat CIBIL haar database up-to-date en betrouwbaar houdt.
- De financiële instellingen onthouden zich van het verstrekken van leningen aan dergelijke personen met een lage CIBIL-score of zelfs als ze de leningen verstrekken, worden de rentetarieven voor deze personen hoger gehouden. Een persoon met een goede CIBIL-score kan daarentegen gemakkelijk gebruik maken van de leningen en genieten van relatief lagere rentetarieven.
Hoe kan ik de CIBIL-score controleren?
U kunt uw CIBIL-score controleren door in te loggen op de officiële website van CIBIL na het invullen van persoonlijke basisgegevens. Zodra u inlogt op uw account, wordt u gevraagd om de betaling uit te voeren. Na betaling krijgt u toegang tot uw CIBIL-score en krijgt u toegang tot uw jaarverslagen. In geval van tegenstrijdigheid kan men zich wenden tot de klachtenafdeling van CIBIL.
Wat zijn de voordelen van een goede CIBIL-score?
Het hebben van een goede CIBIL-score is om verschillende redenen belangrijk.
# 1 - Gemakkelijk gebruik van tegoeden
Het is gemakkelijker voor iemand met een goede CIBIL-score om gebruik te maken van leningen en creditcards omdat financiële instellingen deze als kredietwaardig beschouwen.
# 2 - Lagere rentetarieven
De rentetarieven zijn lager voor personen met een goede CIBIL-score.
# 3 - Snelle goedkeuringen
Het aangaan van leningen is een minder omslachtig en sneller proces voor degenen met een goede CIBIL-score, aangezien er minder papierwerk voor hen nodig is.
# 4 - Gunstige aanbiedingen
Creditcards met spannende voordelen, geldteruggave en geschenken zijn voordelen die alleen mensen met goede scores krijgen.
# 5 - Hogere limieten
Dergelijke kredietnemers kunnen altijd onderhandelen over hogere limieten, en normaal gesproken aarzelen financiële instellingen niet om voor dergelijke klanten hogere kredietlimieten in te stellen.
Producten en oplossingen aangeboden door CIBIL
CIBIL biedt de volgende producten en oplossingen aan haar leden.
# 1 - CIBIL Score en rapport
U kunt uw CIBIL-score controleren en toegang krijgen tot uw gedetailleerde rapport om in de toekomst corrigerende maatregelen te nemen. Een hogere CIBIL-score geeft u een grotere kans dat uw lening wordt goedgekeurd.
# 2 - CIBIL-ranglijst en bedrijfsrapport
CIBIL geeft bedrijven een rangschikking op een schaal van 1 tot 10. De rangschikking die dichter bij één staat, weerspiegelt een goede staat van dienst. Het bedrijfsrecord van CIBIL is daarentegen een volledig overzicht van de kredietgeschiedenis van uw bedrijf en geeft weer hoe goed het bedrijf reageert op het terugbetalen van zijn leningen.
# 3 - Vraag een lening aan
CIBIL biedt een online platform voor het aanvragen van leningen en creditcards op basis van uw behoeften. U kunt rentetarieven, vergoedingen, kredietlimieten en andere criteria van aangesloten banken en andere financiële instellingen vergelijken en vervolgens een aanvraag indienen bij het lid dat het beste bij u past.
Welke factoren beïnvloeden de CIBIL-score?
Uw CIBIL-score is het resultaat van verschillende factoren.
# 1 - Geschiedenis van kredietterugbetaling
In het geval dat iemand de vervaldata van betaling mist en in gebreke blijft met de terugbetaling van zijn leningen en creditcards, zal dat een negatieve invloed hebben op zijn kredietscore.
# 2 - Beperk het gebruik
Als u hogere niveaus van de limiet gebruikt, geeft dit uw bankiers en andere financiële instellingen aan dat u met schulden wordt belast en dat u deze mogelijk niet op tijd kunt terugbetalen.
# 3 - Verhoogde limieten aanvragen
Als u regelmatig een verhoging van de limieten aanvraagt, heeft dit opnieuw een negatieve invloed op uw kredietscore.
# 4 - Veel leningaanvragen
Als u bij verschillende financiële instellingen tegelijk aanvragen voor leningen en creditcards indient, krijgt die instellingen de indruk dat u niet kredietwaardig bent en dat andere banken niet bereid zijn u leningen te verstrekken. Vermijd onnodige aanvragen.
# 5 - Hoge ongedekte leningen
Ongedekte leningen zijn riskanter en minder betrouwbaar voor financiële instellingen. Een persoon met meer gedekte leningen zal een betere score hebben.
Verschil tussen CIBIL-score en CIBIL-beoordeling
Hoe vergelijkbaar ze ook mogen klinken, CIBIL Score en CIBIL Rating zijn beide in zekere zin verschillend.
- De CIBIL-score wordt uitgegeven aan individuen, terwijl voor bedrijven de CIBIL-rating wordt uitgegeven. De CIBIL-score bestaat uit drie cijfers die tussen 300 en 900 liggen. Idealiter wordt elke score boven de 750 beschouwd als een goede kredietscore voor individuen.
- Anderzijds wordt de CIBIL-rating van bedrijven gegeven op een schaal van 1 tot 10, waarbij één de beste is en tien de slechtste. Een bedrijf kan worden beschouwd als een goede kredietscore als de rating tussen 1 en 4 ligt.
Conclusie
Het hebben van een goede CIBIL-score is erg belangrijk. Men dient er dus voor te zorgen dat de aflossingen van zijn bestaande leningen en creditcards tijdig en zonder wanbetaling worden verricht; anders zal de CIBIL-score dalen. Het is belangrijk om uw score te controleren en toegang te krijgen tot uw rapport om te analyseren wat tot die score heeft geleid en stappen voor verbetering te ondernemen.
