Wat is een overbruggingskrediet?
Een overbruggingskrediet is een soort financieringsoptie op korte termijn voor eigenaren die een nieuw huis proberen te kopen om hun huidige huis te vervangen dat is beveiligd door het huidige onroerend goed om hun hypotheek af te betalen en meestal met twee betalingsopties, ofwel om alleen elke maand rente te betalen of een forfaitaire rente wanneer de lening wordt afbetaald; waardoor de persoon wordt geholpen om het interval tussen twee transacties van aankoop en verkoop te overbruggen.
Kenmerken van overbruggingskrediet
- Het is een lening met een korte looptijd en de looptijd kan variëren van 3 maanden tot 12 maanden.
- Het belangrijkste doel is om snel geld te verstrekken totdat u een meer permanente financiering kunt regelen.
- Deze leningen vragen veel hogere rentetarieven in vergelijking met normale leningen, omdat ze van korte duur zijn en extra risico met zich meebrengen.
- Het overbruggingskrediet is gedekt door Collateral Security, aangezien het in het geval van individuen in het algemeen wordt gegeven voor het onroerend goed dat we kopen en in het geval van bedrijven, het wordt gegeven voor inventaris of onroerend goed dat als onderpand fungeert.
- De verhouding tussen lening en waarde bepaalt hoeveel lening u krijgt.
- De verhouding lening / waarde is lager in vergelijking met andere leningen.
- Bij commercieel vastgoed is de maximale lening / waardeverhouding 65% bij woningen maximaal 80%.
Hoe werkt een overbruggingskrediet voor particulieren?
Dit type overbruggingskrediet is populairder bij Vastgoed
Voorbeeld 1
Stel dat u van plan was om een langlopende lening af te sluiten voor het kopen van een woning en deze langlopende lening zal drie maanden tijd vergen voor verwerking en u heeft direct behoefte aan contant geld en u kunt in dat geval geen drie maanden wachten, dan kunt u deze lening en om aan uw cashbehoeften te voldoen. Zodra u uw langlopende lening na een bepaalde tijd heeft ontvangen, kunt u uw overbruggingskrediet betalen en moet u de rente voor de drie maanden van een overbruggingskrediet betalen.
Voorbeeld 2
Stel dat u van plan bent uw huidige huis waar u momenteel verblijft te verkopen en u heeft al een woning gezien en u voelt dat u dat huis wilt kopen en dit is de beste deal die u voor dat huis kunt krijgen, maar u heeft uw huidige nog niet verkocht huis en de aangekochte kosten zijn 60, 00.000 $ voor dit huidige huis dat 100% van u is, geen enkele lening of hypotheek op dit huis. En voor het huis dat je wilt kopen heb je $ 50.000 nodig. In dat geval kunt u een overbruggingskrediet afsluiten van maximaal $ 40,00.000 (80% van $ 50,00.000 aangezien 80% de lening / waarde-ratio is) en na zes maanden gaat uw oude huis op dat moment (dus na zes maanden) moet u uw overbruggingslening betalen en voor die overbruggingslening rente.
Uit de bovenstaande voorbeelden hebben we gezien hoe het overbruggingskrediet werkt in onroerend goed.
Hoe werkt een overbruggingskrediet voor een bedrijf?
Laten we dit begrijpen met behulp van een voorbeeld. ABC Limited is een bedrijf dat van plan is een fabriek te bouwen voor 15.000.000 $. Het bedrijf wil bedrijfsobligaties uitgeven om deze behoefte te financieren. Voor het uitgeven van bedrijfsobligaties kan het tot zes maanden duren, het bedrijf is van mening dat ze misschien niet de beste deal krijgen voor de grond of de locatie die ze nu krijgen, dus ze willen meteen beginnen met de bouw in dat geval kunnen ze dergelijke lening. En als een bedrijf na 6 maanden geld krijgt uit obligaties, moet het overbruggingskrediet worden terugbetaald.
Soorten overbruggingsleningen
- # 1 - Gesloten overbruggingskrediet - Bij dit type lening is de financieringsperiode vast. In deze lening wordt meer zekerheid van aflossing gevonden doordat de termijn wordt bepaald door Financier en Lener.
- # 2 - Open overbruggingslening - Bij dit type leningaflossing staat de datum niet vast. Bij dit type lening zit meer onzekerheid.
- # 3 - Eerste afschrijving overbruggingslening - Bij dit type lening heeft de kredietverstrekker een eerste afschrijving op het onroerend goed als de kredietnemer in gebreke blijft met de terugbetaling, dan heeft de kredietgever het eerste recht om het onroerend goed te verkopen dan andere kredietverstrekkers.
- # 4 - Second Charge Bridge Loan - Bij dit type lening heeft de verstrekker van een lening een tweede afschrijving op het onroerend goed, niet de eerste afschrijving. Aan deze lening is een hoog risico verbonden.
Voordelen
- Snelle beschikbaarheid van contant geld, u kunt contant geld krijgen voordat uw eigendom wordt verkocht.
- Het is een kortlopende lening in vergelijking met het aangaan van een hypotheeklening bij de bank
- Meestal sneller te verkrijgen.
- Flexibiliteit omdat het de opening alleen opvult als dat nodig is.
- In de eerste maanden is geen maandelijkse betaling vereist. U heeft tijd om uw huis te verkopen en totdat uw huis is verkocht, hoeft u niets terug te betalen.
- Het kan uw financiële rating verbeteren als u het op tijd terugbetaalt.
- Gemakkelijke manier om geld te krijgen voor veilingaankoop.
Nadelen / beperkingen
- Duur voor kleine bedrijven is meestal duurder.
- Hoge rentetarieven omdat over het algemeen de rente voor dergelijke leningen hoger is dan bij andere soorten leningen omdat er meer risico aan deze lening is verbonden.
- Inherent risico, want als de betaling niet op tijd wordt gedaan, kunnen er kosten voor te late betaling of boete in rekening worden gebracht.
- Onverwachte gebeurtenissen kunnen uw plan in de toekomst bederven, het kan gebeuren dat u na het aangaan van een overbruggingskrediet uw eigendom niet kunt verkopen tegen een prijs die u verwachtte, in dat geval kunt u uw huis tegen een lagere prijs verkopen aan voldoen aan uw verplichting.
- Een hoge kredietscore is nodig om deze lening te krijgen.
- Als u een lening niet op tijd kunt betalen, kan dit een negatief effect hebben op uw kredietwaardigheid.
Conclusie
- Overbruggingskrediet overbrugt de kloof tussen de financieringsperiode, aangezien u onmiddellijk contant geld nodig heeft, kunt u aan deze vereiste voldoen met het concept van een overbruggingskrediet.
- Overbruggingskrediet verwijst naar de lening die het bedrijf of individu normaal gesproken van commerciële banken neemt voor een korte periode tot in afwachting van uitbetaling van leningen die zijn goedgekeurd door financiële instellingen.
- Deze leningen worden afgelost uit termijnleningen naargelang en wanneer ze door de betrokken instellingen worden uitbetaald. Dergelijke leningen worden normaal gesproken gedekt door het hypotheceren van roerende of onroerende activa, persoonlijke garanties en promessen.
- De rente op overbruggingsleningen is hoger in vergelijking met de termijnlening.
