Lijst met de 7 belangrijkste soorten interesse
- Vaste rentevoet
- Variabele rentevoet
- Jaarlijks percentage
- Prime rentetarief
- Verlaagde rentevoet
- Eenvoudige rentevoet
- Samengestelde rentevoet
Schuld komt in de vorm van twee componenten, namelijk hoofdsom en rente. De hoofdsom is de werkelijke som geld die door het bedrijf of individu is geleend, en de rente is de extra kosten, die in zekere zin een vorm van inkomen zijn voor de kredietgever om de schuld te betalen. Rente is er in verschillende vormen, en de belangrijkste typen zijn onder meer vaste rente, variabele rente, jaarlijks rentepercentage, hoofdrentetarief, verlaagde rentevoet, enkelvoudige rente en samengestelde rente.
# 1 - Vaste rentevoet
Een vaste rente is de meest voorkomende rentevoet, die doorgaans door de kredietgever aan de lener van de lening in rekening wordt gebracht. Zoals de naam doet vermoeden, wordt het rentetarief gedurende de hele aflossingsperiode van de lening vastgesteld en wordt meestal op basis van een overeenkomst tussen de kredietgever en de kredietnemer beslist op het moment dat de lening wordt verstrekt. Dit is veel gemakkelijker en berekeningen zijn helemaal niet ingewikkeld.
- Het geeft zowel de kredietgever als de kredietnemer een duidelijk beeld van het exacte bedrag aan renteverplichting dat aan de lening is verbonden.
- Vaste rente is een soort rentetarief waarbij het tarief niet fluctueert in de tijd of tijdens de looptijd van de lening. Dit helpt bij een nauwkeurige schatting van de toekomstige betaling die door de lener moet worden gedaan.
- Hoewel een nadeel van een vaste rente is dat deze hoger kan zijn dan variabele rentetarieven, wordt uiteindelijk het risico vermeden dat een lening of hypotheek gedurende een bepaalde periode duur kan worden.
Voorbeeld
Een vaste rente kan een lener zijn die een woningkrediet heeft afgesloten bij een bank / geldschieter voor een bedrag van $ 100.000 tegen een rente van 10% voor een periode van 15 jaar. Dit betekent dat de lener gedurende 15 jaar elk jaar 10% van $ 100.000 = $ 10.000 als rentebetaling moet dragen. Dus samen met de hoofdsom op een constante basis van elk jaar, moet hij 15 jaar lang $ 10.000 betalen. Zo zien we dat er geen verandering is in de rentevoet en het rentebedrag dat de lener aan de bank moet terugbetalen. Het maakt het dus gemakkelijk voor de lener om zijn budget dienovereenkomstig te plannen en de betaling uit te voeren.
# 2 - Variabele rentevoet
Een variabele rente is precies het tegenovergestelde van een vaste rente. Hier fluctueert de rente met de tijd. Variabele rente als de rente over het algemeen gekoppeld is aan de beweging van het basisrente, ook wel de primaire rente genoemd. Leners komen aan de winnende kant uit als de lening heeft gekozen voor een variabele rentebasis en de prime lending rate daalt.
- In dat geval gaat ook de debetrentevoet omlaag. Dit gebeurt meestal wanneer de economie in een crisissituatie verkeert. Aan de andere kant, als de basisrente of de hoofdrentevoet stijgt, wordt de lener in dergelijke scenario's gedwongen een hogere rente te betalen. Banken zullen dit opzettelijk doen om zichzelf te beschermen tegen rentetarieven die zo laag zijn dat de lener uiteindelijk betalingen doet die in verhouding lager zijn dan de marktwaarde van de rente voor de lening of schuld.
- Evenzo heeft de lener een extra voordeel wanneer de primaire rentevoet daalt nadat een lening is goedgekeurd. De lener hoeft de lening niet te veel te betalen met de variabele rente, die wordt toegewezen aan de hoofdrente.
Voorbeeld
Stel dat de lener een woningkrediet krijgt voor een periode van 15 jaar, en het geleende bedrag is $ 100.000 tegen een rente van 10%. Het contract is vastgelegd zoals voor de eerste vijf jaar, de lener betaalt een vast tarief van 10%, dwz $ 10.000 jaar, terwijl na de periode van 5 jaar het rentetarief op een variabele basis zal worden toegewezen aan de hoofdrente tarief of basistarief. Stel nu dat na 5 jaar de prime rate stijgt, waardoor de debetrentevoet uiteindelijk stijgt tot 11%. Dus nu betaalt de lener $ 11.000 per jaar, terwijl als de primaire rente daalt en de leenrente 9% wordt, de lener in een dergelijk scenario geld bespaart en uiteindelijk slechts $ 9.000 per jaar betaalt.
# 3 - Jaarlijks percentage
Jaarlijks percentage is heel gebruikelijk in de creditcardmaatschappijen en de credit care-betalingsmethode. Hier wordt de jaarlijkse rentevoet berekend als het bedrag van het totale bedrag aan lopende rente, dat wordt uitgedrukt in de totale kosten van de lening.
- Creditcardmaatschappijen passen deze methode toe wanneer een klant zijn saldo overboekt in plaats van het volledig terug te betalen. De berekening van het jaarlijkse rentepercentage wordt uitgedrukt als het hoofdrentetarief, en daarbij de marge die de bank of geldschieter in rekening brengt.
Voorbeeld
Stel dat we een creditcard hebben met een APR van 24%. Dit betekent dat we voor 12 maanden een tarief van 2% per maand in rekening worden gebracht. Nu zullen niet alle maanden gelijke dagen hebben; APR wordt dus verder gedeeld door 365 dagen of 0,065%, wat de DPR wordt genoemd. Het rentetarief staat dus uiteindelijk gelijk aan DPR of het dagtarief vermenigvuldigd met het dagelijkse kaartsaldo, en verder wordt dit resultaat vermenigvuldigd met het aantal dagen in de factureringscyclus.
# 4 - Prime rentetarief
Het hoofdtarief is het tarief dat over het algemeen door de banken wordt gegeven aan hun favoriete klanten of aan klanten met een zeer goede kredietgeschiedenis. Dit tarief is doorgaans lager dan het gebruikelijke uitleen- / debetrentetarief. Het is over het algemeen gekoppeld aan de rentevoet van de Federal Reserve, het tarief waartegen verschillende banken lenen en uitlenen. Maar nogmaals, niet alle klanten zullen voor deze lening kunnen kiezen.
Voorbeeld
Stel dat wanneer een groot bedrijf een regelmatig kredietverleden heeft en ook een zeer goede terugbetalingsgeschiedenis, de bank de kredietverstrekker benadert voor een lening op korte termijn, dan kan de bank dit tegen een hoge rente regelen en het aan zijn klant aanbieden als een goed gebaar van relatie.
# 5 - Verlaagde rentevoet
Dit rentetarief is niet van toepassing op het gewone publiek. Dit tarief is over het algemeen van toepassing op federale banken om op korte termijn geld te lenen aan andere financiële instellingen, dat kan zo kort zijn als een enkele dag. Banken kunnen voor dergelijke leningen tegen een gereduceerd tarief kiezen om hun kredietverleningscapaciteit af te dekken, liquiditeitsproblemen op te lossen of in crisistijden te voorkomen dat een bank failliet gaat.
Voorbeeld
Stel dat op momenten dat de leningen / leningen op één dag meer worden dan deposito's; een bepaalde bank kan de Federale Bank benaderen om leningen tegen een verlaagde rente te verstrekken om hun liquiditeits- of leningspositie voor die dag af te dekken.
# 6 - Eenvoudige rentevoet
Enkelvoudige rente is het rentetarief dat een bank aan haar klanten in rekening brengt. De berekening is erg basaal en wordt over het algemeen uitgedrukt als de vermenigvuldiging van de hoofdsom, de rentevoet en het aantal perioden.
Voorbeeld
Stel dat een bank 10% rente in rekening brengt op een lening van $ 1000 voor drie jaar, dan is de enkelvoudige renteberekening $ 1000 * 10% * 3 = $ 300
# 7 - Samengestelde rentevoet
De samengestelde rentemethodologie wordt rente op rente genoemd. De berekening wordt doorgaans door banken gebruikt om de banktarieven te berekenen. Het is in feite gemaakt op basis van twee belangrijke elementen, namelijk de rente van de lening en de hoofdsom. Hier passen banken eerst het rentebedrag toe op het saldo van de lening, en welk saldo dan ook, zal hetzelfde bedrag gebruiken om de rentebetaling voor het volgende jaar te berekenen.
Voorbeeld
Laten we een voorbeeld nemen waarin we een investering in de bank hebben gedaan voor $ 1000 tegen 10% rente. Het eerste jaar verdienen we $ 100 en het tweede jaar wordt de rente niet berekend over $ 10.000, maar over $ 10.000 + $ 100 = $ 10.100. We zullen dus iets meer verdienen dan wat we zouden hebben verdiend met een eenvoudige rente-indeling.
