Wat is roodstand?
Rekening-courantkrediet kan worden gedefinieerd als een bankfaciliteit die kortetermijnkredieten biedt aan de rekeninghouders door hen in staat te stellen geld op te nemen van hun spaarrekening of zichtrekening, zelfs als hun rekeningsaldo nul of lager is en de toegestane limiet verschilt van klant tot klant en de hetzelfde wordt bepaald op basis van hun relatie met de bankinstelling.
Rekening-courantkrediet wordt door banken aan hun rekeninghouders aangeboden. In een dergelijke faciliteit kunnen de rekeninghouders geld opnemen van hun bankrekening (spaargeld of zicht), zelfs als hun rekeningsaldo nihil is. Deze faciliteit is voor rekening van banken en het in rekening gebrachte bedrag wordt berekend op basis van geld dat als roodstand wordt opgenomen.
Hoe werkt het?
Een rekening-courantkrediet stelt rekeninghouders in staat geld te lenen van hun lopende rekening. De heffing en het bedrag dat de bank over deze faciliteit in rekening brengt, is afhankelijk van het opgenomen geld als roodstand. Een rekeninghouder kan bij zijn bank een verzoek indienen om hem of haar de faciliteit te verlenen. In sommige gevallen kan een rekeninghouder een dergelijke faciliteit automatisch van zijn of haar bank ontvangen.
Voorbeeld
Mike kocht grondstoffen van Billy en overhandigde hem een cheque van $ 5.000 als betaling voor de transactie. Billy zette de cheque op de bank. Mike had onvoldoende geld op zijn bank. Mike had een saldo van $ 4.000 en een tekort van $ 1.000. In dit geval zijn er twee waarschijnlijke uitkomsten. De bank van Mike kan het bedrag volledig betalen, of kan de cheque stuiteren wegens onvoldoende saldo. Als in dat geval de eerste waarschijnlijke uitkomst plaatsvindt, wordt Mike $ 1.000 in rekening-courantkrediet in rekening gebracht.
Soorten rekening-courantkrediet
# 1 - Geautoriseerde bank
De gearrangeerde bank is een soort faciliteit die vooraf wordt geregeld tussen de bank en haar rekeninghouders. De rekeninghouders zullen met hun bank een leenlimiet afspreken en kunnen daarom tot die voorgeschreven limiet geld uitgeven via alle reguliere betalingsmogelijkheden die voor hen beschikbaar zijn. Deze regeling is verschuldigd en de in rekening gebrachte servicekosten variëren van bank tot bank en over het algemeen wordt de vergoeding dagelijks, wekelijks of maandelijks in rekening gebracht, samen met het rentetarief dat varieert van 15 tot 20% als jaarlijks percentage.
# 2 - Niet-geautoriseerde bank
Een niet-geregelde bank is een soort faciliteit die niet van tevoren is geregeld en die plaatsvindt wanneer een rekeninghouder al meer heeft uitgegeven dan het saldo van zijn of haar rekening. Een dergelijke vorm van rood staan blijkt duurder te zijn, aangezien hetzelfde wordt geheven met hogere kosten in vergelijking met de toegestane faciliteit.
Redenen
Een rekeninghouder kan alleen geld lenen voor zakelijke doeleinden. Hij of zij kan ook geld lenen voor persoonlijke doeleinden, maar het wordt absoluut niet aanbevolen, omdat het de neiging heeft om de voorwaarden van de faciliteit en zakelijke lening te schenden. Maar dit betekent niet dat de lener verplicht zal zijn om een ontvangstbewijs te tonen van elke transactie die via zijn of haar chequeboekje is gedaan. Als de rekeninghouder de toegestane limiet voor rood staan overschrijdt, kan de bank ervoor kiezen om dieper in te gaan op elke transactie afzonderlijk.
Belang
Een rekening-courantkrediet is een perfecte kredietoptie voor rekeninghouders die dringend een kort leenbedrag nodig hebben. Deze faciliteit voorkomt dat een rekeninghouder zijn cheque terugkrijgt vanwege onvoldoende saldo. Dit voorkomt verder dat de kredietwaardigheid van een rekeninghouder wordt beïnvloed door zijn stuiterende cheque bij de bank. Deze faciliteit helpt de rekeninghouders om hun betalingen op tijd af te ronden en een positieve relatie met hun zakelijke partijen te onderhouden. Een ander belangrijk aspect van deze faciliteit zou kunnen zijn dat de rekeninghouder alleen rente hoeft te betalen over het bedrag dat als roodstand wordt geleend.
Voordelen van roodstand
- Voorkomt het stuiteren van cheques: Met deze faciliteit kan een rekeninghouder voorkomen dat zijn of haar cheques worden gestuiterd en kan hij zijn of haar kredietwaardigheid behouden.
- Tijdige betalingen: deze faciliteit helpt de rekeninghouders hun lopende betalingen tijdig te vereffenen en voorkomt het optreden van te late betalingen, zelfs als hun rekeningsaldo nul is.
- Minimaal papierwerk : deze faciliteit vereist minimaal papierwerk in vergelijking met andere beschikbare leningsopties.
- Flexibiliteit: deze faciliteit kan op elk moment en voor elk bedrag (dat gelijk is aan of onder de toegestane limieten) worden gebruikt.
- Eenvoudig aan te brengen: het kan op elk moment door een accounthouder worden gebruikt.
- Minimale rente: deze faciliteit vereist dat gebruikers alleen rente betalen over het geld dat door de rekeninghouders wordt opgenomen.
- Gemak: Deze faciliteit biedt gebruikers veel gemakken, aangezien het op elk moment kan worden gedaan totdat en tenzij de overeenkomst niet door de bank wordt beëindigd.
Nadelen van rood staan
- Deze faciliteit brengt een hogere rente in rekening in vergelijking met andere leningopties.
- Een rekeninghouder moet mogelijk boetes betalen als hij of zij de toegestane limiet overschrijdt.
- Als een rekeninghouder het bedrag niet terugbetaalt, zijn hij en zijn vermogen persoonlijk aansprakelijk voor de vereffening van de contributie.
Conclusie
Deze faciliteit is een optie die de banken aan hun rekeninghouders bieden, wanneer deze laatste geld mogen opnemen tot het toegestane bedrag in het geval hun rekeningsaldo laag of nul is. De twee soorten rood staan zijn toegestaan en niet toegestaan. De ongeoorloofde faciliteit is duurder in vergelijking met de geautoriseerde rekening-courantkrediet, aangezien de eerste niet van tevoren is geregeld en de laatste van tevoren. Opgemerkt moet worden dat deze faciliteit meer op schuld lijkt en dat de rekeninghouder in dit geval de lener is terwijl de bank wordt beschouwd als de uitlener. Er zijn meerdere leningopties beschikbaar op de markt, en een lener moet andere opties evalueren en vervolgens kiezen voor de goedkoopste van alle opties.
