Wat is een harde geldlening?
Een lening met hard geld is een vorm van financiering die door niet-bancaire instellingen of particulieren aan de investeerders in onroerend goed wordt verstrekt. Het vereist niet veel kredietonderzoek, omdat het wordt gedekt door onderpand. De belegger geeft de voorkeur aan een hard geldschieter, aangezien de lening snel binnen een week wordt verstrekt, in vergelijking met traditionele bankiers die ongeveer 1 tot 2 maanden nodig hebben om het bedrag uit te betalen.
Dit type lening wordt ook wel een kortlopend overbruggingskrediet genoemd, omdat het de financiële kloof overbrugt tussen aankoop en wederverkoop van het onroerend goed.
Hoe werkt een harde geldlening?
De taak van een vastgoedbelegger is om een woning te identificeren. Koop het onroerend goed, voer reparaties of renovaties uit aan het onroerend goed, verhoog de marktwaarde en verkoop het onroerend goed opnieuw.
- De investeerder wordt meestal geconfronteerd met financieringsproblemen op het moment van aankoop van onroerend goed, en ze hebben snelle financiering nodig om het onroerend goed onmiddellijk verkoopbaar te maken.
- Traditionele bankiers zouden nooit leningen met hard geld financieren, aangezien de verhouding tussen lening en waarde hoog kan zijn (meer dan 75%). Zo kiezen vastgoedbeleggers voor particuliere spelers die het project zouden financieren.
- Het onroerend goed wordt als onderpand gegeven aan de kredietgever. De kredietverstrekker houdt zich niet bezig met het inkomen of de kredietgeschiedenis van de investeerder, aangezien het om een korte lening gaat.
Voorbeeld
De belegger is onroerend goed tegengekomen en heeft de volgende informatie verkregen voor een lening met hard geld:
Oplossing:
Uitleg:
- De hoeveelheid financiering die door normale bankiers wordt verstrekt, is slechts 70% in vergelijking met de geldschieters. Verder is het door de belegger vereiste aanbetalingsbedrag lager.
- De investeerder kan reparaties en incidentele kosten beheren binnen de besparingen waarover hij beschikt.
- Binnen de totale tijdspanne van 5 maanden kan de belegger gemakkelijk reparaties en renovatie van het pand plannen.
- Het door de investeerder behaalde rendement is binnen de gestelde termijn knap.
Wie geven vastgoedbeleggers de voorkeur aan geldschieters?
- Beleggers die proberen te concurreren met veel concurrerende biedingen, zouden de voorkeur moeten geven aan het kiezen van de optie om hard geld te lenen, wat hen zal helpen om de deal snel te krijgen.
- Beleggers met een slechte kredietgeschiedenis kunnen de optie voor hardgeldleningen gebruiken om een snelle uitbetaling zonder problemen en vragen te garanderen. Dergelijke investeerders hebben een grote kans om afgewezen te worden door traditionele bankiers.
- Ook zullen nieuwe investeerders op de markt geen gezond inkomen hebben. Verder kan de belegger zijn deel van de investering in het onroerend goed verlagen, waardoor hij aan een lager risico wordt blootgesteld.
Vereisten
- De belangrijkste eis van de geldschieter is dat het onroerend goed onder onderpand moet staan van de geldschieter.
- De kredietgeschiedenis of kredietwaardigheid van de kredietnemer is niet van belang voor de kredietgever.
- De geldschieter maakt zich echter zorgen over het bedrag dat de investeerder moet investeren.
- De investeerder moet de kredietgever het lening- en terugbetalingsplan voor de genoemde lening overleggen, waarbij hij substantieel overtuigt van het terugbetalingsplan en de verkoopdatum van een effect. Details zoals de benodigde financieringsperiode moeten ook worden vermeld.
Bedragen voor harde geldlening
- LTV-ratio (dwz Loan to Value-ratio) specificeert het bedrag van de lening dat door de kredietgever kan worden bestraft. LTV wordt berekend door het geleende bedrag te delen door de waarde van het onroerend goed dat als onderpand moet worden verstrekt.
- Een hogere LTV betekent een hoger door de geldverstrekker gefinancierd bedrag en vice versa. Normaal gesproken bieden de traditionele bankiers 75% van de waarde aan als lening.
- Particuliere spelers bieden een LTV van meer dan 75%. Nu, hoe zit het met het saldo van de financiering? De investeerder financiert het uiteraard uit zijn zak.
Voordelen
- Snelle uitbetaling van lening.
- Gemakkelijke financieringsregeling.
- Minder drukte voor documentatie en juridisch papierwerk.
- Realtime snelle en gemakkelijke goedkeuring.
- Er is geen onderzoek vereist naar de kredietgeschiedenis of de inkomstenbron van de belegger of de inkomstengeschiedenis van de belegger.
- Flexibele opties worden geboden door de geldschieter, die het werk gemakkelijk maakt.
- Makkelijk af te sluiten door de investeerder.
Nadelen
- De rentelasten zijn veel hoger dan bij traditionele financiers.
- De LTV-ratio is alleen hoger voor een ervaren flipper en niet voor een nieuwe speler.
- Ook andere incidentele kosten zijn hoger dan bij traditionele leningen.
- Financiering wordt afgewezen voor het onroerend goed dat een lagere waarde heeft tegen de taxatie van de investeerder.
- De geldschieter geeft de voorkeur aan een korte termijn van de uitleentermijn.
