Wat is roofkrediet?
Roofkrediet is de agressieve benadering die de kredietverstrekker volgt om kredietnemers te verleiden een lening aan te gaan met een hoge vergoeding, een hoge rente, onnodige boetes en andere dergelijke agressieve kredietvoorwaarden.
Uitleg
Vaak zijn roofkredieten gericht op minderheden, armen, ouderen of lager opgeleide mensen in de samenleving, aangezien veel van deze mensen onmiddellijk contant geld nodig hebben in de verschillende scenario's, zoals facturering, medische kosten, enz. Dergelijke praktijken zijn toegenomen in woninghypotheken, zoals woninghypotheken worden ondersteund door onroerende goederenkredietverstrekkers kunnen niet alleen profiteren van de leningsvoorwaarden, maar ook van de verkoop van het huis voor het geval de koper in gebreke blijft. Hoewel veel praktijken op het gebied van roofkredieten niet onder illegale activiteiten vallen, treft het mensen die vast komen te zitten in dergelijke praktijken en hun leven kunnen ruïneren als gevolg van enorme schulden of daklozen.
Hoe werkt het?
Veel acties leiden tot roofkredieten. Bijvoorbeeld: het niet vrijgeven van volledige informatie tijdens het aangaan van het contract, valse informatie, hoge kosten, prijsstelling op basis van risico's, lenen, op activa gebaseerde leningen, enz. Sommige van deze praktijken worden gedragen door een individu of in een hoeveelheid schuld, wat resulteert in financiële problemen voor een individu of groep.
Voorbeelden van roofkredieten
- Focussen op kleine periodieke betalingen: Vaak trekt geldschieter leners aan met kleine periodieke betalingen in plaats van totale betalingen, wat betaalbaar lijkt voor mensen met een lager inkomensniveau. Bijv. Maandelijkse betaling van $ 400 in plaats van het volledige geleende bedrag van $ 25.000 te vermelden.
- Ballonbetaling: Gemakkelijke betaling in het vroege stadium van het verhogen van het hypotheekbedrag achteraf resulteert in een toenemende last voor de lener waardoor hij / zij in gebreke kan blijven.
- Leningen inpakken: er worden extra vergoedingen, kosten en boetes in rekening gebracht bij het maken van een contract, waarvan de lener zich misschien niet helemaal bewust is. Bij dergelijke praktijken concentreren kredietverstrekkers zich op regelingen die hogere vergoedingen genereren in plaats van te kijken naar de eisen van de consument.
Praktijken van roofkredieten
- Valse of onvolledige openbaarmaking in een contract : de geldschieter verbergt veel voorwaarden, kosten, vergoedingen, risico's of leenvoorwaarden voor de lener tijdens het aangaan van een contract.
- Risicogebaseerde prijsstelling: hoewel niet als illegaal beschouwd, heeft prijsstelling op basis van risico een grote impact op kredietnemers met een slechte kredietgeschiedenis. Veel kredietverstrekkers gebruiken dit om hoge rentetarieven in rekening te brengen aan leners die een grotere kans hebben om de wanbetaling te krijgen, wat uiteindelijk de financiële last voor de lener verhoogt.
- Vergoedingen en kosten: er worden veel kosten in rekening gebracht bij het sluiten van een contract door de geldschieter met de benadering 'neem het of verlaat het'. Als de lener voldoende is opgeleid om te begrijpen, kunnen deze onnodige laders eenvoudig contractvoorwaarden ontkennen en de geldschieter dwingen om verder te gaan in plaats van in de val te lopen.
- Leningverpakking: veel kredietverstrekkers brengen kosten in rekening voor producten zoals een kredietverzekering, die de schuld terugbetaalt in het geval de koper in gebreke blijft.
- Loan Flipping: Lener neemt een extra lening om de huidige lening met een hogere rente af te betalen, wat uiteindelijk de financiële last verhoogt.
Waarschuwingstekens
# 1 - Inzicht in prijzen en voorwaarden
- Als er een gebrek aan transparantie in het contract is dat de lener niet begrijpt, moet hij of zij weglopen.
- In werkelijkheid bieden kredietverstrekkers de volledige berekening van vergoedingen, risico's en voorwaarden terwijl ze een overeenkomst aangaan. Doet de geldverstrekker dat niet, dan is het ideaal om uw twijfels weg te nemen voordat u het contract ondertekent.
- Als u bepaalde voorwaarden, vergoedingen of boetes niet begrijpt, is het ideaal om een advocaat te raadplegen of uzelf te informeren voordat u het contract ondertekent.
# 2 - Agressieve aanpak
Veel kredietverstrekkers hanteren een agressieve benadering bij het verstrekken van leningen. Er worden veel jargons gebruikt in een contract voor hogere vergoedingen of een hoge rente, wat resulteert in een veel hogere betaling van uw kant.
# 3 - Gemakkelijke goedkeuring
- Bij algemene kredietverlening vereist het contract documentatie, gedetailleerde informatie over de lener en een evaluatieproces.
- Als de geldschieter leningen verstrekt voordat hij de juiste due diligence uitvoert, moet u alert zijn, want het kan een valstrik zijn.
- Dergelijke kredietverstrekkers bieden een aanbod dat verleidelijk klinkt met minder grondwerk.
# 4 - Inconsistente betalingsstructuur
De lener mag nooit akkoord gaan met de betalingsstructuur, die periodiek verandert. Idealiter zou de betaling consistent van aard moeten zijn met het schema. De lener moet weten hoeveel verder nog moet worden betaald door hem / haar om de terugbetaling van de lening te voltooien.
# 5 - Betaaldagleningen
Kortlopende leningen zoals flitskredieten brengen een zeer hoge rente in rekening, met boetes en kosten in geval van te late betaling, wat resulteert in het onvermogen van de lener om leningen af te betalen en de financiële lasten toenemen. Kredietverstrekkers die niet onder de regelgeving vallen die van toepassing is op traditionele kredietverstrekkers, voeren vaak dergelijke praktijken uit, en u krijgt geen wettelijke bescherming tegen dergelijke praktijken.
Roofkredieten versus Redlining
| Roofkredieten | Redlining | |
| De agressieve benadering werd door de geldschieter gevolgd met enkele onethische praktijken om leners te verleiden leningen aan te gaan met een hoge rente, hoge vergoedingen en kosten. | Redlining is een onethische praktijk, waardoor financiële dienstverlening in bepaalde gebieden op basis van ras en etniciteit onbereikbaar is. Bijv. Het systematisch weigeren van hypotheken, verzekeringen, leningen op basis van de geschiedenis van het gebied in plaats van de kredietwaardigheid van een individu te onderzoeken. | |
| Woekerleningen richten zich op winst uit kredietverlening in plaats van de kredietnemer goede diensten te verlenen en zijn / haar capaciteiten te begrijpen. | Redlining weigert volledig diensten aan buurten op basis van ras of gebiedsgeschiedenis. | |
| Sommige praktijken zijn onethisch maar worden niet als illegaal beschouwd. | Redlining is illegaal volgens The Community Herinvestment Act 1977. |
Waarom lopen klanten vast in de praktijken van roofkredieten?
- Gebrek aan kennis van rechten en voorwaarden van het contract: bedrijven met roofkrediet richten zich op veel klanten vanwege hun gebrek aan kennis. Veel klanten ondertekenen contracten zonder de volledige voorwaarden te begrijpen, wat resulteert in onnodige verborgen kosten, hoge rentetarieven, hogere betalingen, boetes, enz.
- Minder grondwerk : vanwege minder grondwerk nemen veel mensen uit de lagere inkomensgroep een lening aan bij geldverstrekkers zonder de algemene voorwaarden volledig te begrijpen, en betalen ze uiteindelijk een veel hogere rente of hogere kosten tijdens de terugbetaling.
- Roofkredieten zijn gericht op minderheden, senioren, armen, lager opgeleiden en mensen met een lage kredietscore die in geval van nood mogelijk onmiddellijk contant geld nodig hebben. Omdat veel van deze mensen vanwege vereisten en procedures niet rechtstreeks bij traditionele kredietverstrekkers kunnen komen, lopen ze in deze val.
Conclusie
Veel praktijken op het gebied van roofkrediet worden niet als illegaal beschouwd, ook al zou dit de financiële status van de kredietnemer kunnen ruïneren. De enige manier om mensen van dergelijke praktijken te behoeden, is door hen voor te lichten over hun rechten en kredietprocedures.
De persoon moet het contract begrijpen voordat hij eraan begint. Als de lener bepaalde voorwaarden en berekeningen binnen dergelijke leningscontracten niet begrijpt, moet hij dergelijke contracten vermijden. Elke lener moet het verschil begrijpen tussen eerlijke praktijken om een lening te krijgen en gemakkelijke beschikbaarheid van leningen. Hoewel de overheid veel maatregelen neemt tegen roofkredieten, is algemene bewustwording bij het publiek vereist om dergelijke praktijken te begrijpen en te voorkomen dat ze in de val lopen.
